“如何优雅的老去，我的养老我做主”年金险沙龙

课程概览

学习目标

• • 1、了解社会养老保险养老金的计算规则，了解最新的养老保险动态
  • 2、掌握基本的养老金准备原则
  • 3、了解五大养老工具的优劣势
  • 4、通过计算测算出自己的养老缺口
  • 5、通过金融工具规划养老

课程大纲

• 第一讲：从社会养老保险看中国养老的挑战与需求

• 一、从社会养老保险看中国养老的挑战

• 1. 社会养老保险，养老保险金计算的规则

  公式：养老金=基础养老金+个人账户养老金

• 2. 社会养老保险的最新动态

  • 1）不断延长的退休年龄、不断增加的计发月数
  • 2）中国大陆生存寿命不断增长

• 二、中国养老的新需求

  数据分析：退休后人群的调查数据

• • 1. 养老金融产品的多元化需求
• • 2. 从“养儿防老”到“金融防老”
• • 3. 养老需求个性化

• 第二讲：解析养老金准备的五大原则

  原则一：资金的安全性-养老金基础要求，本金不受损失

  原则二：现金流的稳定性-养老不是有多少资产，而是有终身稳定的现金流

  原则三：收益的可持续性-争取长期可持续绝对收益

  原则四：规划的可设计性-养老的每个阶段都有不同的资金需求，精准设计

  原则五：遗产的可掌握性-身价稳稳不受损，传承遗产有学问

• 第三讲：五大常用养老工具

  工具一：股票基金养老

  优势：报酬率高

  劣势：系统风险、市场风险、企业风险和黑庄风险太大，不戒备安全性、稳定性和可持续性；

  工具二：以房养老

  优势：物尽其用

  劣势：本金占用资金大，租金只体现一小部分，没有充分利用预期价值，且出租未考虑人力成本；

  政策变化导致本金波动大，现金流不稳定；

  工具三：企业年金养老

  优势：杠杆高

  劣势：个人无法购买、离开公司前功尽弃

  工具四：“倒按揭”养老

  劣势：门槛高、条件多、期限短

  工具五：商业养老保险

  优势：专款专用，唯一性、排他性、持续现金流

  劣势：鱼目混珠、品类繁多，需要专业选择

  互动：我们养老需要多少养老金

  ——利用金融工具测算出独属于自己的养老周期和现金流缺口，带领客户进入到养老规划的理性思考。

  测一测：可挣钱时间VS退休时间

  测一测：退休后我们所需的现金流

  游戏：画图看养老缺口

• 第四讲：结合养老产品讲优势

• • 1. 产品特征：生存年金／期缴年金／增额年金／延期年金
• • 2. 法律解读：保险的三权分立／纳税的法律依据／婚姻的法律依据
• • 3. 产品优势：资金的安全性／现金流的稳定性／收益的可持续性／规划的可设计性／遗产的可掌握性
• • 4. 产品附加功能：如何嫁接信托／嫁接信托的优势