智慧理财新篇章——保险与资产配置打造

课程概览

学习目标

• • 1、风险管理能力提升：学会如何通过资产配置降低投资风险，使个人或家庭资产更加安全
• • 2、资产增值策略掌握：了解并应用资产配置策略，以实现资产的长期增值和保值
• • 3、应对经济变化能力增强：通过资产配置更好地应对通货膨胀和其他经济变化，保持资产的实际购买力
• • 4、投资机会识别与把握：学会如何识别并把握更多的投资机会，以实现资产多元化和收益最大化
• • 5、保险规划与财务管理：掌握不同保险产品的规划方法，提高家庭经济稳定性，同时增强对家庭财务管理的意识
• • 6、个性化资产配置方案设计：学会如何出具资产配置计划书，能够根据个人或家庭的具体情况，设计出专属的资产配置方案。

课程大纲

• 第一讲：为什么要做资产配置

  导入：为什么要做资产配置

• 一、资产配置十大好处

• • 1. 降低风险
• • 2. 实现资产增值
• • 3. 更好地应对通货膨胀
• • 4. 提供更多的投资机会
• • 5. 调整投资策略
• • 6. 增加家庭现金流
• • 7. 提高家庭经济稳定性
• • 8. 更好地解决亲人后事
• • 9. 提高家庭财务管理意识
• • 10. 获得更好的投资建议

• 二、资产配置工具使用

• • 1. 理财金字塔
• • 2. 帆船理论
• • 3. 标准普尔家庭资产象限图

• 第二讲：解析保险产品

  导入：保险产品的三大分类

• • 1. 健康类
• • 2. 年金类
• • 3. 终身寿／定期寿

• 一、健康类保险规划的三个维度

  维度一：需求

  维度二：原则

  • 1）与生命等长
  • 2）随需随到
  • 3）无药品，治疗手段限制

  维度三：保险额度的计算

  重疾险计算公式：重大疾病保险需求=经验额度-已有商业保险

  医疗险计算公式：医疗费用保险需求=希望得到的医疗治疗环境匹配金额

• 二、教育保险的规划

• • 1. 教育需求：经验值、分段测算
• • 2. 教育规划原则：不能等，不能少，现金流不能断

• 3. 额度计算方法

  公式：教育金=小孩未来求学所需教育金额-已有教育金储备（考虑通货膨胀）

• 三、年金保险的规划

• • 1. 年金需求：养老趋势分析、养老阶段的分析

• 2. 年金规划原则

  原则一：资金的安全性-养老金基础要求，本金不受损失

  原则二：现金流的稳定性-养老不是有多少资产，而是有终身稳定的现金流

  原则三：收益的可持续性-争取长期可持续绝对收益

  原则四：规划的可设计性-养老的每个阶段都有不同的资金需求，精准设计

  原则五：遗产的可掌握性-身价稳稳不受损，传承遗产有学问

• 3. 额度计算方法

  工具：养老金测算表格

• 四、寿险及传承的规划

• 1. 财富传承的风险

  • 1）意外身故风险
  • 2）婚姻风险
  • 3）家企财产混同风险
  • 4）代持风险
  • 5）刑事责任风险
  • 6）移民风险
• • 2. 传承的原则：财产传承、人的传承、制度传承、精神传承

• 3. 额度计算方法

  • 1）生命价值法：保险需求=营生资产
  • 2）遗属需求法：保险需求=养生负债-实际净值

  ——双十原则

• 第三讲：如何出具资产配置计划书

  第一步：KYC客户真实需求

  探寻需求：一张图说明需求发展的过程

  提问技巧一：开放式提问和封闭式提问的区别和运用

  提问技巧二:详细讲解如何通过SPIN的提问方式，探寻客户真实的需求

  提问技巧三:暗示性问题的技巧

  ——《资产配置计划书》需要KYC的内容

  第二步：分析出具客户《资产配置计划书》

  工具：《资产配置计划书》

  ——根据客户情况出局专属的《资产配置计划书》。

  案例演练：资产配置计划书