“法商融合，保险新视野”——高净值群人保险销售秘籍

课程概览

学习目标

• • 1、财富管理策略优化：学会如何在全球化背景下，针对高净值人群的特定需求，制定和优化财富管理策略，以应对跨境资产配置和移民税务等新挑战。
• • 2、税务规划能力提升：掌握保险产品在税务规划中的应用技巧，了解如何在不同国家的税务体系下合理规划保险，实现税务优化和合法节税。
• • 3、婚姻财产保护意识加强：深入了解婚姻财产分割的法律规定，学会如何通过保险等金融工具保护婚姻中的财产，避免因婚变导致的财产损失。
• • 4、企业风险控制与家企财产隔离：认识到企业经营风险和家庭财产混同的潜在问题，学会如何通过保险等手段实现家企财产的有效隔离和风险控制。
• • 5、财富传承体系构建：掌握构建财富传承体系的方法和技巧，确保家族财富和价值观的顺利传递。

课程大纲

• 第一讲：新形式下高净值人群财富管理新动向

  导入：什么是高净值人群

• 一、高净值人群遇到的财富“难题”

• • 1. 创一代财富的保全
• • 2. 富二代／富三代财富的传承

• 二、影响高净值人群财富保障与传承的外因

• • 1. 跨境资产配置、移民，导致个人税务成本加剧
• • 2. 婚变问题，导致财富流失，家庭影响企业
• • 3. 经济环境变化，导致企业经营风险加剧，债务连带，最终影响家庭财富
• • 4. 财富传承不畅，继承纠纷导致财富缩水

• 三、服务高净值人群，保险必备知识点——“三权分力”

• • 1. 所有权
• • 2. 使用权
• • 3. 控制权

• 第二讲：保险在税务上的应用

• 一、保险“节税”

• 1. What节什么税？

  解析：《遗产税草案》、《保险法》等国内税法的相关规定

  • 1）保险理赔款
  • 2）保险产生的分红
  • 3）年金险产生的年金
  • 4）保险万能账户收入

• 2. Who节谁的税？

  • 1）投保人
  • 2）被保人
  • 3）受益人

• 3. when什么条件下节税？

  解析：《遗产税草案》、《保险法》等国内税法的相关规定

  • 1）《遗产税草案》、《保险法》等国内税法的相关规定
  • 2）中国税务体系建设的建设进程
  • 3）CRS节税优势

• 二、保险在“美国税务”中的筹划运用

• • 1. 赠与税

• 2. 遗产税

  解析：美国对人寿保险税务方面的相关规定

  案例：保单设计——中国境内年金保险，在跨境家庭中的应用

  案例：保单设计——中国境内终身寿险，在跨境家庭中的应用

• 三、保险在“加拿大联邦税务”中的筹划运用

  解析：加拿大对人寿保险的个人所得税的相关规定

  案例：保单设计——中国境内年金保险，在跨境家庭中的应用

  案例：保单设计——中国境内终身寿险，在跨境家庭中的应用

• 四、中国境内保险理赔款结汇处境相关规定

  详细解读：《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》

• 第三讲：保险在“婚姻”中的运用

• 一、关于“离婚财产”分割的基本规定婚姻财产制度的分析

  ——中国大陆《婚姻法》中关于“离婚财产”分割的规定基本规定

  ——《最高人民法院关于适用关于民事诉讼证据的若干规定》法律实操中关于“举证”的规定规定

  ——关于“一方婚前个人财产婚后转为共同财产“的认定标准一方婚前个人财产婚后转为共同财产的认定规定

• 二、大陆婚姻财产制度“离婚财产”法务实操中的具体下财产处理方式分隔明细

  ——工资、奖金、债券、股权、企业出资、承租权、养老保险金、买断工龄款等17项财产在“离婚”时的法务实操处理方式

  工具：中国大陆离婚财产分割明细表

  解析：《婚姻法》中关于“影响财产分割额度分配”的情况

• 三、保险在“离婚财产”婚姻纠纷中的运用配置

  解析：《全国法院民事商事审判工作会议》关于保险在“离婚财产”婚姻分割中的法律规定

• • 1. 六种不同保险架构下，的保单保险作为“离婚财产”分割的具体规定

• 2. 五个案例看保险作为“离婚财产”在司法判决实操中处理的原则

  案例：保单设计——中国境内年金保险，在婚姻中的应用

  案例：保单设计——中国境内终身寿险，在婚姻中的应用

  特殊情况：“一方擅自以夫妻共同财产为自己投保的问题”的解析

  特殊情况：

• • 1. 跨境婚姻财产制度适用的法律
• • 2. 离婚适用的法律

• 第四讲：保险在家企财产中的运用

• 一、企业常见的风险分析

• 1. 企业经营的风险

  • 1）内部风险
  • 2）外部风险

• 2. 企业组织形式的风险

  • 1）独资企业
  • 2）合伙企业
  • 3）公司企业

• 3. 资产混同的常见五种情况

  情况一：个人账户收取公司经营款项

  情况二：企业资产购置家财

  情况三：资本市场对赌协议

  情况四：家庭资产登记在企业名下

  情况五：家庭资产为企业融资担保

• 二、保险在“家企财富隔离”中的配置运用

  解析：保险作为财产在“法院执行时”的相关法律条款

  解析：保险作为财产在“债务和税务”方面的法律条款

  案例：私营企业主“分红型”保单保险合同在企业债务判决中的法务法律实操中的处理

  案例：私营企业主“万能型”保单在企业债务判决中的法务实操

  案例：私营企业主给子女购买的保单险在企业债务判决中的法务实操合同在法律实操中的处理

  案例：保单设计—中国境内年金保险，在家企财产中的应用

  案例：保单设计—中国境内终身寿险，在家企财产中的应用

• 第五讲：保险在传承中的运用

• 一、认识传承

• 1. 财富传承的四个维度

  维度一：财产传承

  维度二：人的传承

  维度三：制度传承

  维度四：精神传承

• 2. 中国式传承的三座大山

  • 1）按照自己的“意愿”传承
  • 2）有效保障而不至于让后代“躺平”
  • 3）传承过程中人员纠纷及高传承税率

• 二、财富传承体系的搭建（传承三原则）

  案例：由一桩遗产争夺案引入

  原则一：遗产变可传承资产

  原则二：应税资产变免税资产

  原则三：夫妻共同财产变抗婚变财产

  解析：《遗产税》、《婚姻法》等的相关法律条款解读

  财富传承保单设计方案：中国境内“年金保险”的，搭建案例在财富传承中的应用

  财富传承保单设计方案：中国境内“终身寿险”的搭建案例，在财富传承中的应用

  财富传承保单设计方案保单信托设计：保险金信托保单的搭建案例交接家族信托