课程概览
管理
模型
课程大纲
一、理财概论（1.5小时）
- 1.理财规划目标与生命周期理论
2.分析市场上常见的财富
管理
模型
- 1)人生周期
- 2)帆船理论
- 3)收支曲线
- 4)标准普尔家庭资产象限图
- 3.财富管理的正确姿势 – 标准化流程和步骤
二、资产配置（1.5小时）
1. 为什么要做资产配置？
- 1)资产配置以外的其他投资选项孰优孰劣？
- 2)自主决策的陷阱
- 3)通过分散投资，优化投资组合整体回报
- 4)耶鲁基金的启示
2.怎么做资产配置？
- 1)认识大类资产
- 2)了解经济周期和资产轮动 – 美林时钟，结合经济周期与资产轮动看各大类资产配置建议
- 3)如何选取投资标的（资产）？
- 4)如何决定资产权重（配置）？
-- 协方差矩阵 vs 平均配比法
3.分析市场上常见的资产配置模型
- 1)大师级的资产配置模型 - 斯文森 / 懒人组合 / 60/40 / 伯恩斯坦 / 常青藤组合
三、分析需求（1.5小时）
1. 了解客户的金融需求、资产规模与投资偏好（三性）
- 1)个案演练及点评侧重点：客户经理是否能全面了解客户投资配置现状和目标，找到营销机会
2.评估客户安全需求并分析相关风险，通过理财评估工具把客户需求数字化、具体化
- 1)流动性资产需求
- 2)安全性资产需求
- 3)投资性资产需求
七、方案呈现（1.5小时）
- 1.设计方案，专业呈现（配置方案模板）
- 2.按照客户投资偏好与顾忌设计并介绍产品的特点优势和价值（FABE）
- 3.动态调整：定期检视投资组合的方法
- 4.个案演练及点评侧重点：分小组就客户的信息准备资产配置方案，针对客户需求和痛点介绍相关的建议和方案，就客户提出的反对问题进行探讨，整理话术，化异议为契机。