课程概览
管理
课程大纲
一、“断卡行动”与帐户风险
管理
流程及基本规定
案例导入1：2020年10月30日，中国人民银行广州分行对中国工商银行广东省分行处以合计705余万处罚，处罚原因是对企业银行结算账户交易监测不到位，未按规定发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控。
案例分析：案例思考：
案例导入2：2020年5月，人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会。
通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况，暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。
1、“断卡行动”对银行的基本要求
实名不实人----严格履行客户身份识别
如何判断实名不实人？
（案例分析）
“断卡行动”三大举措之打击、整治、惩戒。
银行卡手机卡的风险识别与防范
- 2、帐户风险管理流程及基本规定
二、反洗钱客户身份识别基本要求
- 1、“一审”客户开户意愿真实性，资料真实性（案例分析）
- 2、“二查”企业基本信息和信用信息（案例分析）
- 3、“三录”精准录入对私9要素对公12要素（案例分析）
- 4、“四管”柜员主管运营监管及运营管理各司其职（案例分析）
三、对公结算账户操作实务与风险防范
1、把好开户源头关。
- 1）单位结算账户开户五个当事人的职责分工（客户、客户经理或网点承担该职责人员，如网点主任、业务经办人员、运营主管、后台授权中心人员）
- 2）柜面人员面对面或证明材料的审核要点
- 3）异地账户、同业账户开户的风险点防范（案例分析）
- 2、结算账户使用变更的风险点（案例分析）
- 3、结算账户销户流程及风险点防范（案例分析）
四、结算账户诈骗与空壳公司风险防范
1、个人结算账户诈骗
- 1）冒充公安局、检察院、法院人员
- 2）冒充社保、医保、银行等工作人员
- 3）短信中暗藏木马链接
- 4）网购退款
- 5）贵金属转账诈骗
- 6）冒充明星、领导、熟人
- 7）银行网银密码器升级
- 8）二维码内植入木马
- 9）贷款诈骗
2、对公账户诈骗
- 1）“黑灰产”对公账户买卖诈骗
- 2）“中介”PS营业执照诈骗
- 3）购买信息注册开户空壳公司
- 4）案例分析：帮助网络信息活动罪，妨害信用卡管理罪，买卖国家机关证件罪
五、支付结算风险及典型案例分析
- 1、断卡行动中的支付结算风险
- 2、支付结算风险防范
六、结算帐户操作风险防范策略
- 1、严格执行账户管理新规《企业银行结算账户管理办法》
- 2、严格开户源头风险，预防第一要务，风控是第一责任。
- 3、做好账户全流程管理，事前事中事后全方位交易监测。
- 4、建立健全防控措施，及时监测可疑交易强化可疑交易分析识别排除上报机制，做好可疑交易后续控制。