课程概览
管理
课程大纲
一、操作风险与银行案件
- 1.什么是操作风险？
- 2.什么是银行案件？
- 3.银行案件与操作风险的关系
- 4.监管处罚政策与形势
二、网点运营风险与案件防控
1.新型操作风险
- 1)快速自助化使违规操作更具隐蔽性，风险由高柜向前端服务迁移。
风险特征
风险案例：绕过高柜通过该网点超级柜台转移非法资金
2.快速智能化使风险识别更具困难性，网点难以形成有效抓手。
- 1)风险特征
- 2)风险案例：大堂经理通过自助化介质，盗取客户资金
3.快速线上化使画像不太精准的“白名单”营销。
- 1)风险特征
- 2)风险案例：征信白户漏洞下的公积金欺诈数据风险；
4.高度电子化使信息安全保护更具艰巨性，客户信息泄露和滥用易引发声誉风险。
- 1)风险特征
- 2)风险案例：银行泄露客户信息引发监管处罚
- 3)拓展知识：
我国信息保护的法律体系；
金融职务犯罪——故意/过失泄露国家秘密罪及案例，侵犯公民个人信息罪及案例
5.轻型化弹出大量灵活机动人员，业务培训和岗位职责未能及时跟进引发能力风网点险和风控真空。
- 1)风险特征
- 2)风险案例：灵活柜员不具备相关金融产品能力的风险隐患
二、客户身份识别操作风险
1.风险点1：客户身份核实流于形式
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
2.风险点2：未有效识别客户提供的虚假证明文件
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
3.风险点3：为列入黑名单的客户办理业务
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
4.风险点4：未及时识别客户证件有效期
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
- 5.风险点5：代办业务的身份识别不严
- 1.风险表现形式
- 2.风险案例
- 3.风险防控措施
4.拓展知识——客户身份识别与尽职调查
- 1)客户身份识别与尽职调查
初次识别
持续识别
重新识别
- 2)自然人客户与非自然客户尽职调查要点
- 3)常见的虚构身份的方式
- 4)金融职务犯罪——洗钱罪及案例
三、账户
管理
操作风险
1.风险点1：未对客户开户资料的真实性、完整性、合规性进行审查
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
2.风险点2：处理挂失业务不当，引发支付风险
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
3.风险点3：违规查询、扣划、冻结客户存款账户资金
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
4.风险点4：“偷梁换柱”，将客户存款账户的资金转走
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
- 4)拓展知识——金融职务犯罪：挪用资金罪
5.风险点5：转账汇划业务撤销或抹账后柜面未收回原业务回单
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
6.风险点5：发现有明显异常的诈骗行为未提示客户
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
- 4)拓展知识：电信诈骗
电信诈骗的特点
电信诈骗典型案例分析
银行识别及应对电信诈骗的建议
电信诈骗客户补救建议，案发后如何处理？
四、理财业务操作风险
1.风险点1：理财产品信息披露不充分
- 1）风险表现形式
- 2）风险案例
- 3）风险防控措施
2.风险点2：夸大收益，误导销售
- 1）风险表现形式
- 2）风险案例
- 3）风险防控措施
3.风险点3：未对销售过程进行“双录”
- 1）风险表现形式
- 2）风险案例
- 3）风险防控措施
4.风险点4：擅自销售非银行理财产品
- 1）风险表现形式
- 2）风险案例
- 3）风险防控措施
五、网点营业场所操作风险
1.风险点1：营业场所突发事件处置不当
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
2.风险点2：空白重要凭证保管不善导致遗失
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
- 4)拓展知识：金融职务犯罪——违规出具金融票证罪及案例
3.风险点3：自助设备被加装读卡设备或粘贴虚假公告
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
4.风险点4：银行未尽到安全保障义务，造成客户损害
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
- 4)拓展知识：《民法典》关于安全保障的规定
六、员工行为风险
1.风险点1：员工参与民间融资、非法集资、地下钱庄非法活动
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
2.风险点2：员工违规代客保管或办理业务
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
3.风险点3：员工与外部人员勾结欺诈客户
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
4.风险点4：员工超出自身承受能力的投资、消费等
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
5.风险点5：员工涉赌、涉黑、涉毒、涉黄
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
6.风险点6：离职员工隐瞒离职身份，骗取客户
- 1)风险表现形式
- 2)风险案例
- 3)风险防控措施
7.员工行为排查方法
- 1)员工自查
- 2)员工互查
- 3)员工家访
- 4)行内排查
- 5)跨行排查
- 6)外部走访
七、风险管理的反思
- 1.课程回顾与收获
- 2.风险管理的反思