学习目标
萃取实战经验中的四大风险类别，提升学员在零售信贷业务全流程管理中的风险管理能力。
全面讲解零售信贷全流程中规定动作，将风险管理的要点融入到贷前、贷中、贷后管理的各个环节中，让学员做好规定动作。
通过将零售信贷风险落实到实际营销步骤和案例中，让学员在实战中掌握风险控制的技巧，增强从业人员的实战能力。
通过深度剖析风控策略，让从业人员知其然和知其所以然，提升从业人员平衡业务和风险、管理风险的能力。
借助丰富的信贷流程案例分析，促进学员当场消化所学知识，提升应用能力。
课程大纲
第一讲：零售信贷业务主要风险解析
一、真实性风险
- 1. 借款人主体真实性
- 2. 业务真实性：交易、贷款用途等
- 3. 借款人还款能力、还款意愿的真实性
- 4. 所提供资料的真实性
二、操作类风险
- 1. 合同文本类
- 2. 资料审核类
- 3. 支付类
三、担保风险
- 1. 担保（质押）物风险
- 2. 担保人风险
四、市场风险
- 1. 价格波动风险
- 2. 借款主体经营风险
- 3. 合作渠道风险
五、主要合规及法律风险
- 1. 道德风险
- 2. 政策法规风险
- 3. 程序类风险
- 4. 声誉风险
第二讲：零售信贷业务全流程四大步骤
管理
要点
一、贷前调查操作流程
- 1. 申请受理与背调
- 2. 资料审阅
- 3. 实地调查
- 4. 交叉验证
5. 数字化
验证
6. 调查结论
- 1）基本情况
- 2）财务状况
- 3）信誉状况
- 4）担保情况
- 5）结论报告
二、贷款审查和审批要点
- 1. 真实性审查
- 2. 业务合理性评估
- 3. 合规性审查
- 4. 佐证资料审查
- 5. 额度审查和审批
- 6. 放款条件的设置
三、合同签订与贷款发放
- 1. 落实各项放款条件
- 2. 签订合同（面签）
- 3. 转账支付贷款
- 4. 资料归档管理
四、贷后管理
- 1. 逾期贷款出现前10大预警信号
- 2. 逾期清收方法和技巧
- 3. 不良贷款的处置
第三讲：零售信贷业务风险管理策略
一、用正确的理念指导风险管理工作
- 1. 业务驱动和风控驱动
- 2. 有所为有所不为
- 3. 稳健经营是制胜法宝
二、以专精的能力提升风险管理水平
- 1. 专业化的团队
2. 精细化
的管理
- 3. 注重能力建设和提升
三、让有度的变通赋予风险管理活力
- 1. 风险管理中的刚性原则
- 2. 风险管理中的规定动作和自选动作
- 3. 业务实践中可变通的环节
四、用协同的分工形成风险管理合力
- 1. “本位主义”要坚持--在其位谋其政
- 2. “协同融合”要倡导--风险要助推业务、业务要先控风险
五、用均衡的考核激发风险管理价值
- 1. 所有岗位都应遵循价值导向
- 2. 均衡考核的机制建设是确保业控结合的关键
六、以动态的监测实现风险管理自律
- 1. 业务和客户的动态检测
- 2. 有效识别和及时预警风险
- 3. 全面动态管理信贷资产，进退有致
第四讲：业务推进中的风险把控
一、从风控的角度看业务营销的八大环节
- 1. 确定目标市场--把好客群准入关
- 2. 打造独特卖点--选对客户成功一半
- 3. 优选合作渠道--规避渠道风险
- 4. 最优市场定价--收益覆盖风险
- 5. 建设品牌形象--品牌规避劣币
- 6. 创造最优体验--好体验好客户
7. 复盘
调整优化--动态管理业务
- 8. 优化运营管理--全面识别客户
二、业务营销中应避免的错误
1. 抓到篮子里都是菜——避免客户选择出现偏差
案例分析：某金融机构经营单位，因客户选择偏差出现大面积风险
2. 抵押是万能的——避免只关注抵押物信息、忽略客户流动性
案例分析：某银行因抵押类贷款抵押物价值的波动出现风险
- 3. 客户的非财务因素无关紧要——避免客户信息调查不充分造成误判
4. 渠道永远是对的——避免出现渠道风险
案例分析：某银行因缺失渠道（场景）管理造成风险
5. 没有风险意识是最大的风险——缺少风险管理意识
案例分析：某银行多个岗位缺乏风险意识的案例
6. 道德风险应防患于未然——避免标准化流程中的重要岗位风险
案例分析：某银行客户经理伪造客户资料、抵押手续案件