课程大纲
- 1.三农信贷业务的环境分析
1.1当前宏观经济形势分析
当前的宏观经济形势/外部经济形势对信贷业务的影响/内循环与双循环环境下三农信贷业务发展的走向
1.2三农信贷业务的风险管理
三农贷款的目标客户/三农贷款的风险特点/三农贷款的风险管理原则/信贷业务的三个依据/信贷业务的主要流程
分析：为什么一定要双人调查？
- 2.三农信贷业务的资料审查
2.1客户准入条件
客户行业的判断/客户类型匹配/信用情况准入/还款能力看哪些指标/担保措施选择
2.2行业风险分析
行业及其资金需求特点/行业周期及行业风险/行业风险偏好/行业集中度/养殖客户的风险特点/种植客户的风险特点/个体工商户的风险特点
2.3基本信息审查
借款人身份的审查/行政许可的审查/特殊的借款主体
2.4信用报告的审查与分析
信用报告的来源/信用报告的正确解读/非信用信息的运用/信用条件的容忍度/哪些贷款或担保在信用报告上不显示
分析：为什么从来没有逾期也无法贷款？
案例：从非信贷信息中发现潜在风险
2.5经营资料的审查与分析
水电气费发票的核实技巧/出入库单据审查与分析/发票的可信度有多高/借款人虚增收入的常用手段/购销合同的审查/销售收入的交叉验证/“三流合一”调查方法
分析：没有财务报表的客户如何确认销售收入？
2.6软信息调查
外部调查软信息的渠道/网络调查的常用工具/交叉验证的价值
- 3.三农信贷业务的现场调查
3.1存货调查
存货调查的原则/产权确认技巧/存货种类分析/存货过多过少的风险分析/受托加工商品或委托加工商品
案例：养猪厂的存货变化
3.2 应收账款 调查
应收账款的产权确认/应收账款数量分析/应收账款结构及趋势分析/虚假的应收账款/坏账准备
案例：蔬菜加工厂的赊销政策太反常
3.3固定资产调查
固定资产产权确认/固定资产与资产积累/固定资产价值/固定资产种类
固定资产折旧/固定资产抵押/固定资产的在用状态
案例：通过固定资产调节资产和利润
3.4 现金流 的调查分析
银行流水的取得/银行流水的种类/银行流水的识别/银行流水的解读/银行流水分析/双50%原则/银行流水的作用/库存现金 /现金和银行存款明细账/现金奶牛与现金垃圾
案例：利润重要还是现金重要？
3.5房屋调查
作为资产积累的房屋调查/住所稳定性调查/住所调查目的/房屋产权调查/资产积累调查/市政规划预测/作为抵押担保的房屋调查/房屋结构/成新度调查/“飞地”/变现能力调查/产权清晰度调查
分析：抵押物的顶层歧视与结构歧视
案例：看走眼的住房
3.6借款用途调查
资金缺口形成原因/经营规模分析/经营规律分析/近期投资分析/大额负债分析/对外担保分析
案例：挪用贷示酿苦果
3.7负债和隐形负债调查
杠杆的力量/负债率容忍度/流动性分析/什么是带息负债/什么是隐形负债
/隐形负债对债权人的危害/发现隐形负债的5个途径
案例：被隐形负债拖垮的小超市
3.8担保调查
担保的法律依据/担保的范围/担保的效力/担保人资格/特殊的担保人/担保人的独立性/哪些担保人可能会挪用或共用贷款/如何确认担保人的担保意愿/追加的担保人/年龄太大太小的担保人/年龄太大太小的抵押人/担保人的职业歧视/担保圈风险 /担保人有多笔对外担保
分析：民法典施行后，担保政策有哪些变化？