学习目标
通过课堂讲授，充分列举各类案例，让学员熟悉贷后管理中常见的各种错误，提升风险意识，具备提前发现潜在风险的手段。
课程大纲
导言 为什么要强调贷后
管理
- 1.贷后管理是“三查”中最重要的环节，没有之一；
- 2.贷后管理是“三查”中最困难的环节，没有之一；
- 3.贷后管理是“三查”中最考验职业精神的环节，没有之一；
- 4.如何强化贷后管理
- 5.贷后管理理念
- 6.本课程目的
一、贷后管理中的常见错误点评
- 1.态度上不重视贷后管理
- 2.授信方案明确的贷后监管方案存在重大漏洞
- 3.授信方案确定的贷后监管方案实施难度太大
- 4.贷后管理中不能与时俱进
- 5.预见风险不果断
- 6.遭遇风险处置粗暴
- 7.贷后管理没有与综合收益捆绑
二、评判客户能否持续正常经营
1.正常经营企业的潜在风险预兆
- 1)是否具备挪用贷款的意愿、手段和时机
- 2)不利的外部环境变化
- 3)不合理的关联交易
- 4)不合理的财务指标
- 5)不合常理的人事变动
- 6)固定资产投资项目进展延误
- 7)必要性不足的跨行业投资
- 8)与同行业不同的特征
- 9)领导人行为习惯的突然改变
2.评判常见的持续条件能否维持
- 1)持续的信用评级水平
- 2)持续合理的财务状况
- 3)持续合理的或有负债水平
- 4)持续的担保能力
- 5)持续的股权及管理层架构
- 6)持续的贷款人地位
三、重检原授信方案做出更优决策
1.重检原授信方案
- 1)全面比较经营环境
- 2)比较
经营管理
- 3)比较财务状况
- 4)评判原贷前调查是否真实、充分、全面
- 5)评判原授信方案六要素是否合理
- 6)评判原授信方案的第一还款来源和第二还款来源是否合规、合理、有效、约束、可执行；
- 7)评判原授信明确的银企空间是否需要重新调整
2.对原授信方案的各种优化
- 1)更符合客户经营特点的授信产品组合
- 2)更符合实际需求量和承贷能力的授信金额
- 3)更符合资产转换周期的贷款期限
- 4)更体现综合收益的授信方案
- 5)更体现客户未来经营行为的持续条件
更加优化的第一还款来源监管措施