商业银行柜台操作风险及防范及内控管理

课程概览

课程大纲

• 一.商业银行的柜面操作风险含义

• 二.商业银行柜面操作风险的几种类形

• 三．目前柜台操作风险形成的主因及特点

  1三大原因2十大特点

• 四. 造成柜面业务操作风险的种类和风险点（分别展开分析）

• • 1.混岗操作
• • 2. 岗位设置和人员配备
• • 3.事权划分
• • 4. 日常交接 ，签退，保管
• • 5.对账工作
• • 6.代客办事
• • 7.账户开立
• • 8.支付结算
• • 9．票据贴现

• 10.抹账

  管理

• • 11.信息流失
• • 12.重要交易

• 13.特殊业务（挂失和解挂；

  查冻扣；

  存款继承）

• • 14.电子银行
• • 15.存款证明16.现金业务
• • 17. 中间业务

• 五.柜面业务操作风险对商业银行的影响

• 七．从管理的角度看柜面操作风险防范手段

  银行应当完善操作风险防范（共10个方面）

  1制度学习型”银行，

  2岗位责任制

  3警示活动，合规经营

  4员工风险自评

  5实施风险重点监督

  6检查纠正到位

  7激励约束机制

  8风险防范科技化

  9倡导“群防群治”

  10防范突发事件

• 八. 从员工的角度看操作风险防范：

  员工，你要学会保护自己！

  从柜面操作中选择20个极易违规违章出错的方面，提出应当注意的做法。

• 九. 柜员需要引起重视，减少操作风险的注意事项

  • （一）银监会30条严禁按要求重点介绍
  • （二）会计印章的使用要求
  • （三）权限卡（操作员卡）的使用要求
  • （四） 现金业务的基本要求

  现金业务的收款和付款工作中存在的风险点和风险控制要求

  • （五） 受理票据业务应当注意

  掌握现行银行、汇票及银行承兑汇票的主要特点，学会一些识别真假汇票的方法。

  这些方法一般有以下五点。

  • （六） 假币没收时的相关要求和注意事项
  • （七）身份证件的掌握
  • （八）支付结算过程中其风险表现

  分别反映在银行和企业双方可能产生的业务风险

  • （九）常见的屡查屡犯、屡禁不止的现象

• 十.银行卡主要风险点风险表现形式

• 十一. 自助设备主要风险点及风险防控措施

• 十二. 自动柜员机装取款项操作要点

• 十三. 提高警惕十大原则铭记在心

• 十四. 柜面业务操作规范要求

• 十五.重温银监局防范风险“十三个方面”

• 十六.相关的法律法规等

  十七。

  互动环节-----案例分析（若干）