综合理财规划大赛辅导

课程概览

学习目标

• 掌握综合理财规划的八个核心目标规划技巧；

• 掌握不同客群特征分析技巧，制定不同资产配置策略；

• 提升学员对《综合理财规划》的认知，转变为客户提供综合理财服务的理念；

• 掌握编制理财规划方案的核心要点，结合对客户财务与非财务及理财目标方面的分析，快速制定一份有个性化的综合理财规划方案；

• 掌握财务分析方法，通过对客户财务现状进行分析，为客户提供有针对性的财务状况调整对策建议；

• 能灵活运用所在机构的理财工具为客户配置资产，实现客户未来短中长期不同目标，增强客户黏性；

• 掌握《综合理财规划方案》（PPT版本）编写要点，完成方案PPT版本的设计、呈现，通过情景演练掌握理财经理实际理财规划工作中的技巧方法。

课程大纲

• 第一讲：制作综合理财规划方案意义

• • 1. 医生是“卖药”还是“卖医术”?
• • 2. 理财经理--财务医生的痛点是什么？
• • 3. 《综合理财规划方案》的内涵与作用
• • 4. 《结合理财规划方案》是如何锁定客户，增加客户黏性的？

• 第二讲：综合理财规划方案的理论基础简要回顾

• 一、理财基础知识

• • 1. 职业道德简述
• • 2. 宏观经济指标与政策分析
• • 3. 与理财相关的法律
• • 4. 生命周期理财理论
• • 5. 货币资金时间价值原理
• • 6. 家庭财务报表的编制与分析

• 二、现金规划

• • 1. 本质
• • 2. 原则
• • 3. 规模计算
• • 4. 工具选择

• 三、居住规划（消费支出规划）

• • 1. 租房还是购房——投资房现在出售还是先出租后出售？
• • 2. 购房规划的两种思——熟练掌握贷款的计算
• • 3. 应否提前还贷

• 四、保险规划

• • 1. 保险基础知识简述
• • 2. 保险产品分析
• • 3. 家庭保险规划

• 五、教育规划

• • 1. 教育规划的必要性
• • 2. 教育规划的原则
• • 3. 教育规划的工具

• 六、养老规划

• • 1. 必要性与影响因素
• • 2. 我国养老政策体系
• • 3. 退休规划流程

• 七、投资规划

• • 1. 投资基础知识简述
• • 2. 投资工具分析
• • 3. 资产配置与投资组合构建
• • 4. 投资组合的绩效评估

• 八、财产分配与传承规划

• • 1. 家庭婚姻与人口结构
• • 2. 夫妻财产权归属分析
• • 3. 家财分配与传承规划工具分析

• 九、《综合理财规划建议书》的基本框架

• 第三讲：案例分析与《综合理财规划建议书》制作

  案例材料说明（以中年三口之家为例）

• 一、封面与目录、前言

• • 1. “面子工程”如何设计封面
• • 2. 目录都有什么内容？
• • 3. 客户函如何致客户

• 二、重要提示与假设前提

• • 1. 重要提示三段话
• • 2. 假设前提假设啥？

• 三、客户家庭情况分析

• 1. 基本情况分析

  • 1）家庭成员等相关信息
  • 2）全生命周期人生大事表
  • 3）客户风险属性分析

• 2. 财务报表编制

  • 1）资产负债表
  • 2）收入支出表

• 四、财务状况分析与评价

• • 1. 资产负债评价
• • 2. 收入支出评价
• • 3. 紧急备用金评价
• • 4. 储蓄能力评价
• • 5. 保障力评价
• • 6. 偿债压力评价
• • 7. 财富增值能力评价

• 五、理财目标确认

• • 1. 核心理财目标
• • 2. 目标现值法测算
• • 3. 目标顺序法原理
• • 4. 目标并进法设计

• 六、专项规划建议

• • 1. 现金规划及建议
• • 2. 保险规划及建议
• • 3. 消费支出规划及建议
• • 4. 教育规划及建议
• • 5. 养老规划及建议
• • 6. 投资规划及建议
• • 7. 财产分配与传承规划及建议
• • 8、投资产品组合方案

• 七、效果预测

• • 1. 调整后的财务状况及其评价
• • 2. 仿真生涯表（未来财务全貌）

• 八、监控与反馈

• • 1. 理财长效性、综合性、风险性提示
• • 2. 方案调整预期提示
• • 3. 重要附录、引言、摘要

• 第四讲：经典理财规划案例演练与分析

• 一、案例1：中年企业主规划

• • 1. 案例背景
• • 2. 搜集客户信息
• • 3. 解读分析结果
• • 4. 规划方案制作与调整
• • 5. 提交规划报告及监控规划

• 二、案例2：单薪公务员规划

• 三、案例3：单独生二胎规划

• 四、案例4：新婚夫妻规划

• 五、案例5：退休夫妻规划

• 第五讲：《综合理财规划方案》编写注意事项

• 一、全面性原则

• 二、严谨性原则

• 三、实用性原则

• • 1. 方案实用性检验
• • 2. 切合时势的方案

• 四、个性化原则

• 五、客户方案的SWOT分析

• 六、PPT版本方案制作

• • 1. PPT强调要点而非全篇内容
• • 2. 图文并茂的PPT制作
• • 3. PPT制作注意事项

• 第六讲：综合理财规划情景演练与风采展示

• 一、前期准备

• • 1. 每组派遣2-3名理财经理，其中1-2位扮演客户
• • 2. 设计不同情景案例

• 二、情景演练

  演练方式：

• • 1. 依据所给情景，设计客户开发《方案》，并由理财经理与扮演客户演练展示

• 2. 理财经理为扮演客户讲解呈现理财方案

  理财经理与“客户”模拟演练讲解呈现方案，主要目的是考察理财经理商务礼仪、口头表达、现场异议处理、营销促成沟通等能力，展现理财规划方案制作的实用性、PPT制作美观度。

• 三、演练点评

• • 1. 旁观者点评
• • 2. 参与者自评
• • 3. 老师点评
• • 4. 评选优秀选手