后“疫情”时代贷后风险管理

课程概览

课程大纲

• 一、 受“疫情”影响客户群体现状及困境

• • 1.受疫情重创的行业及企业
• • 2.应对疫情加班加点生产企业
• • 3.医疗单位和医护人员
• • 4.中小微企业
• • 5.行政事业单位和政府投融资平台企业
• • 6.房地产及建筑施工企业
• • 7.不良贷款清收企业

• 二、第二部分 “重”源头

• 1.主体资质

  • 1)国有企业—“兼并整合”案例
  • 2)中外合资企业—“经营磨合”案例
  • 3)个人投资企业—“准入失误”案例

• 2. 商业模式

  • 1)制造型企业
  • 2)商贸型企业
  • 3)集团型企业
  • 4)物业经营性企业

• 3.信贷产品

  • 1)流动资金贷款
  • 2)贸易融资授信
  • 3)固定资产投资项目
  • 4)房地产开发项目
  • 5)PPP项目

• 三、第三部分 “严” 过程

• 1.经营坐标图论证指引

  • 1)象限特征
  • 2)企业画像
  • 3)风控策略

• 2.财务信息为信贷所用

  • 1)理解财报与数据
  • 2)结合企业实际
  • 3)善用数据比较

• 四、第四部分 “细”鉴别

• 1.把控借款原因途径与方法

  • 1)“季节性需求”
  • 2)“持续销售增长”
  • 3)“营运效率变化”
  • 4)“盈利能力变化”
  • 5)“置换债务”
  • 6)“固定资产投资”

• 2.贷后管控工具及运用

  • 1)查访记录实操
  • 2)定期监控指向
  • 3)突发事件快速反应

• 3.风险预警及应对措施

  • 1)企业主风险
  • 2)经营活动异常
  • 3)财务会计异常
  • 4)

  管理

  运行异常