课程概览
管理
课程大纲
第一部分审慎经营规则之上的风险
管理
一、金融风险的八大类别
- 1、信用风险（主要风险）
- 2、市场风险（主要风险）
- 3、操作风险（主要风险）
- 4、流动性风险
- 5、国家风险
- 6、声誉风险
- 7、法律风险
- 8、战略风险
二、风险管理中的操作风险类型
- 1、人员因素
- 2、流程因素
- 3、系统因素
- 4、外部事件
三、风险是对未来预期经营不确定性的影响
1、风险水平类指标：衡量风险水平
- 1)流动性风险：
- 2)信用风险
- 3)市场风险
- 4)操作风险：操作风险损失率
2、风险迁移类指标：衡量风险变化
- 1)正常贷款迁徙率：正常类贷款迁徙率，关注类贷款迁徙率
- 2)不良贷款迁徙率：次级贷款迁徙率，可疑贷款迁徙率
- 3、以银行相关规则作为行为规范的底线与禁区，以风控制度+法律视为行业的“紧箍咒”
第二部分构建全方位+全员的内部风险控制体系
一、全方位的风险控制平台：
- 1、加强员工培训，努力打造全员风险文化
- 2、理顺组织架构，源头解决风险管理机制
- 3、建立管控制度，科学管理控制流程风险
- 4、《银行业从业人员职业操守》为准则
- 5、“从业十禁”行业规范约束
- 6、加强风险监管体系
- 7、强化内部审计的作用
- 8、规范管理强调流程控制
- 9、建立风险报告制度
10、加强员工教育+开展业务培训
- 1)零售业务条线的
风险管控
- 2)公司业务+国际业务条线的风险管控
- 3)信用卡业务条线的风险管控
- 4)电子银行业务条线的风险管控
二、职业规范：
1、职业道德的综合表现就是职业价值观+职业操守
日常案例分析
第三部分提升风险管控工作的“质量+目标”
一、确保资产质量控制在较好水平
- 1、促进授信客户结构进一步优化
- 2、推动小企业贷款和零售贷款快速发展
- 3、评级覆盖率保持优秀水平
- 4、综合考评中保持优秀排名
5、提升风险管控能力
- 1)岗位有作为
- 2)职业有位置
- 3)工作有味道
二、增强风险管理工作措施
- 1、强化风险意识，加强风险把关
- 2、制定信贷政策，引导信贷投放
- 3、强化服务意识，支撑业务发展
- 4、强化合规意识，夯实管理基础
- 5、强化收益观念，提高资本回报率
- 6、多措并举，进一步加强队伍建设
- 7、强化结构调整，助推业务转型
8、借助科技力量，提高工作质效
相关案例分享
第四部分打造适应未来发展的风控综合体系
一、提升风险管控的三道防闲
- 1、业务条线：所有业务单元，不留死角
- 2、支撑部门：风险管理+合规+法律等
- 3、内部合规+内部审计：独立审计
- 4、强化职业素养=职业规范+职业纪律
二、创造风控文化与机制：
- 1、风控本位制
- 2、流程本位制
- 3、监管本位制
4、效益本位制
案例分享