银行信贷业务风险管理与案件防控（零售/对公）

课程概览

课程大纲

• 一、当前金融风险形势

• 1、 宏观经济

  层面

• • 2、中观行业层面
• • 3、微观客户层面

• 二、新形势下银行信贷风控的挑战

• • 1.疫情导致共债风险凸显

• 2.新型风险现象增多

  • 1）客户风险等级区域性失灵及案例
  • 2）反人脸识别反欺诈线上手段失灵及案例
  • 3）中介包装导致客户画像失灵及案例
  • 4）黑客攻击下的外部数据画像失灵及案例
  • 5）征信白户漏洞下的公积金欺诈及案例
  • 6）团体欺诈手段及案例

• 3.客户信息保护面临很大的挑战

  • 1）同业客户信息泄露案例、监管处罚案例
  • 2）关于客户信息保护的重点法条解析

  例如：《民法典》、《个人信息保护法》、《刑法》侵犯公民个人信息罪等

• 三、监管关注的信贷业务风险特征、风险案例与防控措施

• 1.监管关注的信贷业务主要风险点及风险案例

  • 1）客户真实性核查不严风险点及案例
  • 2）贷前调查的核心事项委托第三方完成风险点及案例
  • 3）贷前未揭示关联关系风险点及案例
  • 4）抵质押物调查未尽职风险点及案例
  • 5）超权限审批贷款业务风险点及案例
  • 6）贷款用途管控不严风险点及案例

• 2.银行信贷业务风险防控措施

  • 1）如何开展现场调查
  • 2）如何进行见客谈话
  • 3）如何揭示关联关系
  • 4）如何充分进行抵质押物尽职调查
  • 5）如何对贷款用途进行有效监控

• 四、信贷调查要点

• 1.客户调查

  • 1）客户准入
  • 2）客户需求
  • 3）借款原因

• 2.开展调查

  • 1）客户资料
  • 2）信息查询
  • 3）现场调查
  • 4）数据分析

• 3.调查分析

  • 1）客户基本信息分析
  • 2）财务状况分析
  • 3）

  经营管理

  分析

  • 4）贷款项目评估
  • 5）担保措施调查
• • 4.形成调查报告
• • 5.信贷调查风险实例分析

• 五、信贷审查审批要点

• • 1.对业务受理及调查行为的审查
• • 2.对申报材料的审查
• • 3.对授信风险的审查
• • 4.对综合效益的审查
• • 5.信贷审查审批风险实例分析

• 六、信贷合同与放款要点

• • 1.合同签订
• • 2.放款审核
• • 3.贷款支付
• • 4.信贷放款风险实例分析

• 七、贷后

  管理

  要点

• • 1.贷后检查如何发现风险
• • 2.贷款风险分类
• • 3.贷款回收管理
• • 4.贷后风险实例分析