不良贷款处置清收及法律风险防范

课程概览

课程大纲

• 第一部分 不良贷款处置清收

• 一、不良资产处置相关政策解读

• 二、不良资产形成原因

• 1、 宏观经济

  环境

• 2、银行自身的原因

  A、

  经营管理

  者的风险理念

  B、绩效考核体系

  C、合规风险、三查制度

• • 3、信用与法律环境

• 三、不良贷款不同时期的处置（五个期）

• • 1、安全期
• • 2、大傻瓜期
• • 3、过渡期
• • 4、车马费期
• • 5、泰坦尼克期

• 四、不良贷款催收的基本技巧（三原则）

• • 1、TIME原则
• • 2、SKILL原则
• • 3、PRESS原则

• 五、不良资产清收途径及利弊分析

• • 1、常规催收
• • 2、依法收贷
• • 3、处置抵质押物
• • 4、减免息
• • 5、以物抵债及抵债资产处置
• • 6、中小企业与涉农债务减免
• • 7、混合性债务重组

• 七、司法处置的注意事项

• 八、大额不良资产盘活案例分析

• • 1、以资抵债回租租赁
• • 2、债转股
• • 3、不良资产证券化

• 第二部分 法律风险防范

• 一、债权、抵押权确立

  • （1）配偶如何承担债务
  • （2）借款人死亡如何偿债
  • （3）抵押物被别人查封如何处理
  • （4）抵押、质押有期限限制吗？
  • （5）未经登记的抵押合同有效吗？
  • （6）多从物权担保的冲突

• 二、关于诉讼时效

  • （1）连带责任保证过期免责案例
  • （2）连带保证担保权的保全
  • （3）借款人失诉如何处理
  • （4）担保人失诉如何处理
  • （5）如何中断诉讼时效
  • （6）债务人拒签催收通知书怎么办

• 三、如何运用刑法主张权利

  • （1）贷款诈骗罪
  • （2）骗取贷款罪
  • （3）高利转贷罪
  • （4）不当得利法律运用
  • （5）抵债资产接收和处置法律问题

  巧用法律提升以物抵债效率

  抵债资产产权过户登记不能忽视

  法院拍卖程序应做到四注意