课程概览
近年来普惠金融业务成为商业银行新的利润增长点，普惠金融业务是未来银行业发展的趋势。
我国的商业银行逐渐把开发普惠小微信贷业务作为其重要的战略选择，本课程结合银行工作实际,如何全流程管理小微企业金融信贷业务，尤其在贷前、贷后环节如何控制风险提出了方法策略以及应对措施，旨在提高小微企业信贷从业人员有效识别风险、管理风险、防范风险化解风险的能力，全面提高小微企业信贷人员的业务素质和风险管理水平。
学习目标
新形势下全方位认识小微企业贷款风险,树立风险防范意识
掌握小微企业信贷业务的全流程管理方法全局性防范和把控风险
全面掌握小微企业贷后管理内容和技巧
课程大纲
第一讲：调查和审查框架和要点
一、坚持四原则
- 1. 实体经济
- 2. 负债率低
- 3. 权证齐全
- 4. 现金流足
二、围绕“一个人”问题
- 1. 通过公共信息核实股权关联关系。
- 2. 通过人事关联核实关联关系。
- 3. 通过融资、担保关系核实关联关系。
- 4. 通过交易识别关联关系。
三、四个必问
- 1. 谁借款
- 2. 用来干什么
- 3. 拿什么还
- 4. 不还怎么办
四、五个步骤
- 1. 主营业务收入
- 2. 供应商上下游
- 3. 贷款实质用途
- 4. 还款来源在哪里
- 5. 押品的市场价值及潜在买家
第二讲：财务分析
一、再编“三张表”
- 1. 有效资产表
- 2. 付息性债务表
- 3. 可支配现金流量表
二、财务报表整体印证
- 1. 资产负债表
- 2. 损益表
- 3. 现金流量表
第三讲：非财务分析
一、评价维度—“五个看点”
- 1. 三稳
- 2. 三流
- 3. 三品
- 4. 四表
- 5. 五度
二、评价视角—“四面看人”
- 1. 静态
- 2. 动态
- 3. 修正
- 4. 决策
第四讲：贷后管理
一、持续监管的内容和方法
1. 拒绝或阻挠贷款经办行定期监督检查；
借款人及家庭发生足以影响贷款安全的重大变化，未及时通知贷款行；
- 2. 实际控制人离婚、转移资产，以逃避债务
- 3. 加强对抵押物租赁的检查
- 4. 加强对重要会计科目监管和定量分析是关注有效资产的关键（案例）
5. 卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷；
未履行银行的债务；
有其他拖欠债务的行为；
- 6. 涉及第三人抵押的常见问题
- 7. 具有强制执行效力的公证债权文书注意事项
二、借新还旧和展期
1. 借新还旧的操作要点（案例）
思考：无还本续贷跟借新还旧的区别？
- 2. 展期的操作要点（案例）
教学安排
课程风格：
- 1. 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变成案例
- 2. 以案例启发体验式教学为主,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题,提高在工作中的实操力
- 3. 课堂气氛活跃，学员在案例分析中获取最大的收益,并能学以致用