大数据时代下互联网信贷风险管理

课程概览

学习目标

• 熟悉互联网信贷发展历程及典型案例

• 掌握互联网信贷风控的应用场景、风控手段和主流的风控模型案例

• 学会互联网信贷风控模型的设计

• 掌握大数据风控下存量客户管理和逾期客户管理

课程大纲

• 第一讲：个人信贷业务创新模式

• 一、个人信贷业务的发展与创新

• • 1. 小额贷款公司
• • 2. 消费金融公司
• • 3. 网络银行
• • 4. 互联网企业的信贷服务
• • 5. 支付企业的信贷服务

• 6. 新型网络融资模式

  案例：美国Lending Club网络借贷平台

• 二、创新业务模式下的再认识

• • 1. 盈利之谜

• 3. 关键风险点

  案例：关键风险点之欺诈风险

  互动：创新模式下，信贷作业风控的不同环节之间的边界越发模糊，怎样做到客户生命周期的跟踪？

• 三、风险管理是创新持续之本

• • 1. 小额分散、规模经营
• • 2. 风险管理能力与效率并重
• • 3. 重点防控欺诈风险

• 4. 适度的风险容忍度

  互动：如何科学确定风险容忍度？

• 5. 存量客户的风险管理

  案例：做好存量客户的用户画像

• 四、大数据下的互联网信贷风控的应用场景

• • 1. 欺诈监测
• • 2. 信用风险评估
• • 3. 风险预警
• • 4. 逾期客户管理

• 5. 征信服务

  案例：互联网金融五大常用技术风控手段

  讨论：市场主流的风控模型案例

• 第二讲：个人信贷申请准入

• 一、信贷工厂

• • 1. 信贷工厂的起源
• • 2. 为什么工厂化
• • 3. 服务于审批，不仅仅是审批
• • 4. 标准化与差异化的结合

• 5. “互联网”信贷工厂

  案例：美国富国银行信贷工厂

• 二、审批自动化车间

• 三、体验式审批

• 1. 实时审批

  案例：实时审批中的大数据应用

• 2. 审批前置

  案例：“获客＋审批”的一体化

• • 3. 零感知审批
• • 4. 移动审批

• 四、反欺诈管理

• • 1. 个人信贷欺诈风险误读
• • 2. 欺诈类型
• • 3. 申请欺诈的管控
• • 4. 交易欺诈的管控
• • 5. 反欺诈的新问题

• 6. 反欺诈的新思路

  案例：大数据反欺诈的九种维度

• 五、客户准入的模型支持

• • 1. 申请风险模型
• • 2. 初始额度模型

• 3. 申请欺诈模型

  案例：申请评分模型案例

• 六、金融征信服务

• • 1. 国内征信行业发展历程
• • 2. 国内外征信环境比较
• • 3. 国内征信机构主要类型
• • 4. 国内征信行业发展现状及困境

• 5. 国内征信市场展望

  案例：金电联行、元素征信

• 第三讲：存量客户管理

• 一、生命周期管理

• • 1. 客户关系生命周期理论
• • 2. 价值提升过程中的平衡艺术
• • 3. 互联网时代的客户管理

• 二、存量客户价值提升

• • 1. 存量客户管理阶梯
• • 2. 存量客户的价值实现

• 3. 存量客户经营手段

  案例：存量客户需求识别与需求创造

• 三、存量客户授信管理

• • 1.“三个平衡”
• • 2. 衡量方法
• • 3. 授信管理方式

• 四、风险预警体系

• • 1. 存量风险预警
• • 2. 风险预警体系设计
• • 3. 分级预警机制

• 4. “互联网预警”

  案例：大数据在风险预警中的应用

• 五、存量管理计量模型体系

• • 1. 行为风险模型
• • 2. 交易欺诈模型
• • 3. 行为收益模型
• • 4. 行为流失模型

• 5. 市场响应模型

  案例：互联网信贷风控模型的设计

• 第四讲：逾期客户管理

• 一、客户逾期的发生与处置

• • 1. 逾期客户形成
• • 2. 逾期催收管理

• 3. 失联客户管理

  案例：大数据解决失联问题

• • 4. 不良资产处置
• • 5. 逾期信息管理

• 二、逾期催收计量模型体系

• • 1. 账龄滚动率模型
• • 2. 行为模型
• • 3. 失联模型

• 三、逾期催收管理策略

• • 1. 催收管理策略
• • 2. 委外催收公司管理策略