课程概览
高净值客户财富增长与风险并存：随着经济的快速发展，高净值客户群体的财富规模持续扩大，但同时面临着多元化的财富风险，包括但不限于税务风险、婚姻风险、传承风险等。
据某财富研究机构数据显示，超过60%的高净值客户表示对财富风险管理存在担忧。
政策环境不断变化：“共同富裕”政策的提出以及金税四期的实施，对高净值客户的财富规划和税务筹划提出了新的挑战。
同时，《民法典》的颁布也对婚姻家庭财富保全和家庭传承规划产生了深远影响。
保险作为财富管理工具的重要性凸显：在复杂多变的政策环境下，保险作为一种有效的财富管理工具，其三大属性（保障性、投资性、法律属性）得到了越来越多高净值客户的认可和青睐。
学习目标
深入理解财富风险维度：通过系统分析高客财富风险，学员将能够全面把握高净值客户面临的六大风险维度，为制定针对性的财富风险管理策略提供基础。
掌握保单架构设计与应用：结合《民法典》等相关法律法规，学员将学习并掌握四种保护合法财产的保单架构模型，以及针对婚姻财富保全和家庭传承规划的保单架构设计。
提升销售业绩与客户信任：通过丰富的案例分析，学员将学习如何针对高净值客户的需求和风险点，推荐适合的保险产品（如年金 险、终身寿险、可关联保险金信托的产品），从而提升销售业绩并增强客户信任。
【课程特色】
课程大纲
一、财富风险维度
2.高净值客户财富风险维度
保险三大属性
高客六大风险维度
二、共同富裕下的家企与税务
1.一个有意思的现象
对“共同富裕”的理解
针对不同收入的态度
金税四期：从以票治税到以数治税
- 2.明星网红涉税案件的启示
- 3.调节过高收入的方向
4.保护合法财产的原则与保单架构
保护合法财产保单架构1：上有父母或下有已成年子女
保护合法财产保单架构2：上无父母、下无已成年子女
三、《民法典》下的婚姻财富保全
- 1.《民法典》婚姻家庭编的变化
2.婚姻财富保全的保单架构
客户婚姻财富保全保单架构1：客户父母健在
客户婚姻财富保全保单架构2：客户上无父母且子女未成年
客户为成年子女做个人财富保全架构
四、《民法典》下的家庭传承规划
1.《民法典》继承编要点解读
《民法典》继承编要点解读
遗嘱继承的继承权公证难题
继承权公证风险点
遗嘱继承或法定继承需要先清偿被继承人欠缴税款以及债务
结论
2.财富传承的保单架构
身后传承架构：利用受益权的专属债权属性
生前赠与架构：利用受益权的专属债权属性
五、总结
- 1.利用保单架构解决具体问题
- 2.人生之舟
教学方式
银行及保险公司客户沙龙产说会
授课内容：案例丰富，贴近实战；
系统讲解，层次分明；
量身定制，针对性强。
课程内容紧跟政策环境变化和市场需求变化，确保学员能够掌握最前沿的财富风险管理理念和技巧。
总体特色：课程注重理论知识的讲解与实践应用的结合，通过量化分析、案例分析等方式，帮助学员将所学知识转化为解决实际问题的能力。