强监管下银行柜面电信网络诈骗、洗钱风险防控

课程概览

学习目标

• 全面树立员工的合规意识，有效防范电信网络诈骗、洗钱风险。

• 了解风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。

• 掌握对私对公业务的客户准入尽职调查、对公受益所有人识别，办理业务环节的风险点及防范措施；

• 掌握延迟支付结算、限制或者中止有关业务等控制措施使用技巧，掌握司法查冻扣、洗钱等级分类、可疑增录、客户投诉应对等专业技能。

• 通过大量的案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强防范风险的能力，避免同类事件的再次发生。

• 课程特色

• 教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，视频动画等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；

• 以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；

• 同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；

• 课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程大纲

• 第一讲 强监管形势下电信网络诈骗、洗钱风险要求

• 一、电信网络诈骗

• • 1.电诈趋势分析
• • 2.诈骗通讯工具和手段揭秘
• • 3.常见诈骗典型案例
• • 4.国家队反诈七大利器

• 二、洗钱和电信网络诈骗区别和联系

  • （一）二者区别
• • 1. 预防和遏制的犯罪对象、范围不同
• • 2. 工作的侧重点不同

• 3. 惩治的程度和犯罪后果不同

  • （二）二者联系
• • 1.开户前尽职调查
• • 2.风险名单筛查
• • 3.账户数量核验
• • 4.实施个人账户分级分类管理
• • 5.履行客户告知
• • 6.客户宣传警示教育

• 第二讲 开户尽职调查

• 一、对私开户尽职调查

  • （一）身份识别
• • 1.有效证件的种类
• • 2.辅助证件的种类
• • 3．冒名开户如何防范风险
• • 4.代理开户情形如何防范风险
• • 5.外地人开户如何防范风险
• • 6.军人开户证件审核
• • 7.简易账户开立条件
• • 8.外国人新旧永久居留身份证对比
• • 9.柜面现金业务洗钱风险识别和防范

• 10.监管处罚问题分析

  案例分析：爷爷为幼儿园的孙子代办社保卡开户

  案例分析：残疾明星开户受阻

  案例分析：同一证件号码对应多个客户名称如何处理

  案例分析：能为涉赌涉诈案件人员的亲属开户吗

• 二、对公开户尽职调查

• • 1．证件、客户名称、经营范围、住所、法人代表、授权代表人、实际控制人、联系方式等常见开户疑点表现
• • 2．对公客户受益所有人识别基本规则
• • 3．不同公司股权构架下受益所有人识别

• 4. 受益所有人识别监管处罚问题分析

  案例分析：小股东马云如何控制阿里巴巴

  案例分析：公司IPO时如何核查收益所有人

  案例分析：一致行动人和委托投票权对受益所有人识别的影响

• 三、非账户客户尽职调查

• • 1.非账户客户尽职调查场景
• • 2.非账户客户尽职调查常见风险点
• • 3.非账户客户尽职调查监管检查发现问题分析

• 第三讲 涉诈或洗钱客户账户管控技巧

• • 1.客户、账户管控监管核心文件，限制非柜面、只收不付、不收不付措施应用的注意事项
• • 2.真实司法判例介绍，管控不当引发赔偿和投诉
• • 3．客户账户解控审核要点和应对话术介绍，如非柜面解除、账户不收不付解控

• 4.电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒思路介绍

  案例分析：客户到网点质问“你们有什么权利对我的账户设限额？”如何合规答复

  案例分析：可疑账户限制非柜面还是不收不付、只收不付？

  案例分析：电信诈骗被害人未向公安报案前到开户银行网点举报怎么办？

• 第四讲 查冻扣业务的法律风险防范

• • 1. 执行查冻扣业务的”有权机关”是指哪些机构
• • 2. 有权机关办理查冻扣划业务的流程规范
• • 3. 协助查冻结扣业务应遵循的原则
• • 4. 公安机关查冻扣业务的法律范围限制

• 5. 查冻扣业务环节的风险点及法律风险防范措施

  案例分析：柜员在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险

  案例分析：某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件

• 第五讲 涉诈客户的重新识别和洗钱等级分类

• 一、重新识别

• • 1.重新识别场景
• • 2.重新识别措施
• • 3.重新识别监管处罚问题分析

• 二、洗钱等级分类

• • 1．分类基本方法
• • 2.涉及司法查冻扣不同情况下客户洗钱风险等级划分技巧

• 3.等级分类监管处罚问题分析

  案例分析：公安查询口头要求银行不得调整等级怎么办？