新经济形式下家庭财富规划与法商思维

课程概览

学习目标

• 提升客户意愿：剖析后疫情时代的经济走势，让参会者了解因经济波动带来的家庭财务的危机

• 了解年金险功效：客观解析百岁人生的到来，让参会者深刻体会到养老问题比预想的更加严重，理解年金险的意义与功能

• 制定资源对等方案：使客户深刻理解法商思维的重要性，激发参会者用法商思维重新评估自身的资产配置状况，实现资源对等

• 促进保单成交及跟进：给参会者心中种下一颗购买年金险的心锚，便于营销人员现场促成或会后跟单

课程大纲

• 第一讲：后疫情时代存在经济大挑战

• 一、2023的大经济形势发生了巨大变化

• • 1. 全球经济K型复苏——行业差距与贫富差距拉大

• 2. P2P暴雷——大众投资理财渠道危机

  案例：深圳最大P2P平台彻底暴雷

• • 3. 银行大额存单遭抢购——存款利率将下调

• 4. 2023企业关键词——裁员、破产

  数据分析：从房企、车企、航空、银行及其他企业裁员数据分析

• • 5. 美国对中国打出15张牌
• • 6. 民生之难

• 二、中国财富逻辑发生了转变

• 1.工业化和城镇化是曾经中国财富的大逻辑

  案例1：海尔冰箱的价格之变

  案例2：快速扩大的城区面积

  案例3：普通老百姓实现财富的跃迁

• 2. 2013-2023年进行蜕变：职业选择需要理解经济变化

  案例：上海房价的案例

• • 3. 2019-2023年万元美金社会到来：赚钱的逻辑发生了变化

• 第二讲：家庭财富规划

• 一、保住本金，保住未来

• 1. 2023年投资市场的支离破碎，行情发生大波动

  行情分析：美股熔断、中行原油宝、A股艰难震荡、债市大跌、银行理财负收益

  工具：投资计算器

• 2. 经济刺激的必然选择——降息

  案例：胡润财富报告解读

• 3. 创富不等于守富——创富快，守富难

  案例1：工行产品暴雷

  案例2：固收类产品暴雷

• 二、家庭金融资产配置的几种形式

• • 1. 前锋：高风险高收益有本金亏损风险——股权类投资，期货，期权产品
• • 2. 中场：高风险高收益有本金亏损风险——目标收益10%-15%
• • 3. 后卫：低风险低收益本金相对安全——黄金、货币基金、公募债券基金、信托
• • 4. 守门员：低风险低收益保障财务安全——保险

• 5. 应对降息通道进行正确的选择

  案例：伯南克个人资产清单

  工具：家庭金融资产配置图

• 三、长寿带来的影响——长寿是福气还是惩罚？

• 1. 百岁人生已到来，你的生活是手心向上还是手心向下？

  案例：这个孩子将活到142岁

  案例：基因编辑婴儿事件

• • 2. 你是否过着三明治人生？

• 四、老了留好七张底牌——老伴、老窝、老本、老体、老友、老来俏、老来乐

  案例1：善待暮年

  案例2：父母的家永远是孩子的家，孩子的家永远不是父母的家

  案例3：傅培梅的人生、老年人频频陷入诈骗案、泰塔尼克号的陨落

  案例4：70岁奶奶北京街头旗袍秀

  案例5：杨绛《善待暮年》

• 五、已婚女性的资产配置——已婚女性为什么要做好财富规划

• • 1. 女性天生有不安全感
• • 2. 女性有长寿因子
• • 3. 在未来的日子里，也许你会拥有三样东西

• 4. 到底什么能让我们拥有安全感

  案例：老夫少妻的老年危机

• 六、退休沙漠——退休定制年金险，保障退休后的生活

• 第三讲：从法商思维剖析年金险的重要性

• 一、用法商思维看投资理财与财富管理

• • 1. 投资——资产增值

• 2. 理财——补钱的缺口：保险是地基

  工具1：退休规划理财图

  工具2：理财金字塔图

  工具3：保险图

• 3. 财富管理——从权属的角度去做资产配置

  案例：中国有钱人的单纯想法:“只有一个小孩，没什么要规划”

• 二、资产的类别及属性

• 1. 了解五大资产大类

  工具：资产大类图

• 2. 了解资产的内含属性

  • 1）任何人名下的资产都含有三种权利：所有权、控制权、受益权

  工具：三权合一图

  • 2）三权合一的作用——三权合一会给高净值人士的财富管理带来什么后果？

  案例1：被法律执行的资产

  案例2：给20岁的女儿名下留5000万

  案例3：中国人的“到时候再说”

• 三、法商思维下的年金险

• • 1. 法商思维传达年金保险的优势——既给又不给

• 2. 法商思维下分析为什么能做到既给又不给

  案例：父亲为前妻所生的儿子支付抚养费

• 四、家庭的法商思维【案例随时间改变】

  案例：当当创始人李国庆的婚姻

• 1. 人寿保险在资产规划中的身份

  • 1）婚姻风险

  案例：新婚夫妇的财产分割

  • 2）继承分享

  案例：父母去世后，房屋一定属于子女吗？

  • 3）债务风险

  案例：重庆万州张先生夫妇的债务

  • 4）税收风险
  • 5）投保人控制权

• 2. 降维传承

  案例：孔子接班人的培养

  降维1：李嘉诚英国大买基础设施

  降维2：金融架构——保险，信托

  案例：昔日300亿员保险和信托，重铸今日美国1490亿帝国