强监管下---进一步提升反洗钱客户尽职调查能力和效果

课程概览

学习目标

• 进一步提高员工的反洗钱合规意识，倡导风险为本的反洗钱原则和理念

• 引导银行加强反洗钱内控合规管理，使人人成为唯一一道防线、人人都是最后一道防线

• 掌握反洗钱监管处罚常见环节、成因与风险管控策略

• 掌握柜面反洗钱尽职调查常见难点与解决思路

• 提高员工的合规操作能力和职业道德素养

• 教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，视频动画等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；

• 以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；

• 同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；

• 课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程大纲

• 第一讲：洗钱与反洗钱

• 一、洗钱和洗钱过程

• • 1.什么是洗钱
• • 2.洗钱过程

• 3.洗钱手法

  案例介绍：一张图教会你记忆洗钱上游罪

  案例介绍：动画演示洗钱过程

• 二、反洗钱

• • 1.法律法规规定

• 2.反洗钱三大义务

  案例介绍：动画演示反洗钱三大义务

  案例介绍：《你眼中的反洗钱》--反洗钱职能演变

• 第二讲：尽职调查的演化

• 一、尽职调查的涵义

• • 1.什么是KYC
• • 2.什么是尽职调查
• • 2.客户身份识别的内核
• • 3.尽职调查与客户身份识别的区别和联系

• 二、客户身份识别证件（法定代表人、实际控制人、股东、受益所有人）

• 1．有效身份证件的合规要求

  实名制

  有效身份证件种类

  有效身份证件识别常见问题

  案例介绍：外国政要强化尽职调查注意事项

• 第三讲：客户尽职调查内容

  对公客户身份识别二十六要素录入规范

• 1.名称

  案例分析：名称的玄机

  案例分析：异地建筑施工单位到网点开立临时存款账户，账户名如何规范录入

  案例分析：破产清算组申请开立临时账户如何规范录入

  案例分析：注册验资开立临时账户名如何规范录入

  案例分析：工会开户如何录入账户名称

• 2.住所

  案例分析：住所的疑点

• 3.经营范围

  案例分析：经营范围的异常表现

• • 4.执照名称

• 5.号码

  案例分析：新的营业执照没有“营业期限”，证照期限到期日如何填写？

  案例分析：没有证件号码怎么办？

• 6.有效期限

  案例分析：长期有效的如何录入？

• 7.控股股东名称

  案例分析：控股股东可疑特征

• • 8.控股股东证件类型
• • 9.控股股东证件号码
• • 10.控股股东证件有效期

• 11.实际控制人名称

  案例分析：实际控制人可疑特征

• • 12.实际控制人证件类型
• • 13.实际控制人证件号码
• • 14.实际控制人证件有效期

• 15.法定代表人名称

  案例分析：法定代表人可疑特征

• • 16.法定代表人证件类型
• • 17.法定代表人证件号码
• • 18.法定代表人证件有效期
• • 19.授权代表人名称
• • 20.授权代表人证件类型
• • 21.授权代表人证件号码
• • 22.授权代表人证件有效期
• • 23.受益所有人名称
• • 24.受益所有人证件类型
• • 25.受益所有人证件号码

• 26.受益所有人证件有效期

  其中涉及自然人信息收集同对私尽职调查课纲

  案例分析：对公代理开户洗钱风险

• 第四讲：受益所有人识别

• 一、受益所有人识别基本原则

• • 1.监管制度规定
• • 2.公司
• • 3.合伙企业
• • 4.信托

• 5.基金

  案例分析：受益所有人识别时，向上穿透股权为境外企业，如韩国，德国企业，又非上市企业，如何继续查股权？能否用其在中国的总公司法定代表人做受益人？

  案例分析：宗教组织用不用识别受益所有人？

  案例分析：大陆境内分公司，无股权，能否以总公司法定代表人视做受益所有人？

  案例分析：受益所有人识别时，其身份证复印件是否必须留存？

• 二、复杂股权架构下受益所有人识别

• 1. 公司IPO时的受益所有人识别

  案例分析：离岸公司如何识别受益所有人？

• • 2.金字塔型股权结构的受益所有人识别
• • 3.股权结构中有夫妻店的受益所有人识别
• • 4.有一致行动人协议的公司受益所有人识别
• • 5.有AB股的公司受益所有人识别

• 第五讲：尽职调查措施

• • 1.常用的国内客户尽职调查实用网站

• 2.常见外国客户尽职调查网站

  案例分析：海牙认证

• • 3.资料核查
• • 4.电话验证

• 5.面对面调查

  案例分析：开户目的和业务意愿核实

• • 6.视频认证

• 7.实地调查

  案例分析：一张尽职调查照骗

• • 8.权威外部信息查验

• 9.内部渠道查验

  案例分析：什么情况下单位被纳入企业异常经营名录

  案例分析：禁止准入客户范围

• 第六讲：特殊类型客户尽职调查

• 1.特定类型客户尽职调查

  特定类型客户类型有哪些

  尽职调查表单的内容

  如何填写表单

• 2.强化尽职调查

  强化尽职调查客户类型

  尽职调查表单的内容

  常见强化尽职调查表单错误

  如何正确填写表单

  案例分析：强化尽职调查监管处罚案例

  案例分析：称呼不当的引发投诉

• • 3.非法人产品账户尽职调查
• • 4.电子商务客户尽职调查

• 5.涉赌涉诈客户尽职调查

  案例分析：空壳公司的特征

• 6.信贷客户尽职调查

  案例分析：客户经理虚假尽职调查被判刑

• 第七讲：客户持续尽职调查

• 一、重新客户身份识别场景

  监管规定重新识别条件

  案例分析：监管处罚问题

  案例分析：账户变更di如何开展重新识别

• 二、持续尽职调查场景

• • 1.持续尽职调查时机、场景和措施

• 2.持续尽职调查与交易监测区别和联系

  案例分析：客户有关行为或者交易出现异常，或者客户风险状况发生变化的，未开展客户身份重新识别”实务中有哪些具体表现？

  案例分析：代发工资业务洗钱风险

  案例分析：网络小贷公司洗钱风险

• 第八讲：管控措施和应对技巧

• 一、管控措施

• • 1.客户、账户管控监管要求

• 2.限制非柜面、只收不付、不收不付措施应用的注意事项

  案例分析：管控不当引发赔偿和投诉

• 二、应对技巧

• • 1.反洗钱保密法律规定和银行责任