监管长牙带刺下—银行网点员工行为管理

课程概览

学习目标

• 进一步提高员工的合规意识，倡导“合规创造价值”的文化理念

• 引导银行加强内控合规管理，使人人成为唯一一道防线、人人都是最后一道防线

• 掌握案件防控关键部位

• 掌握员工行为管理禁令规定

• 了解员工参与非法集资、违规担保、非法出售客户信息后果

• 提高员工的合规操作能力和职业道德素养

课程大纲

• 第一讲：新规下的案防体系责任和架构

• 一、近年金融机构人员犯罪趋势分析

• • 1．近年金融机构人员犯罪罪名分布

• 2．金融机构犯罪人员画像

  如年龄、性别、学历、职务分布。

• 3．近年银行案件的新特征

  如作案手法、风险特点、排查防控思路和措施。

• 二、案防形势和趋势分析

• 1．现阶段国家合规治理环境

  解析国家涉案企业合规改革、中央金融工作会后金融监管思路重点变化，理解金融机构合规计划（合规承诺）的重要意义。

• 2．案防核心制度演变

  解读监管防范操作风险十三条、员工行为管理、案件风险防控思路演变，对银行各层级内部控制、员工行为管理、案件防控的职责和职能的影响。

  近两年监管对员工行为管理的罚单类型。

• 三、解析最新案防监管制度

  解析近期国家金融监督管理《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》（金规〔2023〕10号）的核心内容、与老办法的差异。

  比如新规下将老办法中董事长、监事长、行长负责制调整为董事会、监事会、高级管理层负责制，是不是意味着出现问题时个人责任可以完全免除？

  新规下监管处罚、问责是如何加重的？

  新规新增审计案防职能与老办法有什么不同？

  员工行为管理、案防内部职能分工的死结在哪里？业务条线是配角还是主角？

  新规加大案防共治的重点措施有哪些？

  牵头部门负什么责任？新规是如何明确的？

• 四、完善案防体系建设重点工作

• 1．业务条线完善案防体系的重点措施

  关键部位内控梳理、条线员工行为管理细则、条线人员名单制管理等

• 2．牵头部门完善案防体系的重点措施

  管理人员合规整改承诺的评估思路

• 第二讲 员工从业行为管理

• 一、银行业金融机构从业人员行为管理指引

• • 1.从业人员行为管理的治理架构
• • 2.从业人员行为管理核心制度机制

• 3.员工禁止行为表现

  • （1）严禁自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等融资机构，充当资金掮客，参与或变相参与非法集资。
  • （2）严禁个人经商办企业或在企业兼职、挂职。
  • （3）严禁为关系人或协助他人违规获取银行信用。
  • （4）严禁授信人员在调查、审查过程中弄虚作假，默认或协助客户提供伪造的、虚假的授信资料。
  • （5）严禁以个人或单位名义违规提供担保、承诺或出具保函。
  • （6）严禁违规办理非真实贸易背景的商业汇票和贴现业务。
  • （7）严禁独自或伙同他人挪用、盗取银行或客户资金。
  • （8）严禁出租出借个人账户，违规与客户发生资金往来。
  • （9）严禁未按规定查验客户身份，违反客户意愿办理业务。
  • （10）严禁冒充或代替客户签字，违规代理客户办理业务，以个人名义代客保管身份证、存单、印章、U盾等重要物品。

• 二、员工行为重点部位风险防控

  • （一）员工对外担保行为
• • 1.员工担保的禁止性规定
• • 2.员工违规担保案例分析
• • 3.违规担保法律后果

• 4.防范员工违规担保的措施

  • （二）员工非法出售客户信息
• • 1.银行客户信息保护的义务和责任
• • 2.员工非法出售客户信息案例分析
• • 3.员工非法出售客户信息法律后果

• 4.防范员工非法出售客户信息的措施

  • （三）员工参与非法集资
• • 1.非法集资的内涵和特征
• • 2.非法集资的法律后果
• • 3.银行员工参与非法集资典型案例分析
• • 4.防范员工参与非法集资的途径

• 三、员工异常行为排查要点及防控措施

  员工异常行为的表现形式：

• • 1. 超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产等
• • 2. 贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；
• • 3. 无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费
• • 4. 与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来
• • 5. 违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户给他人
• • 6. 工作中经常违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾”
• • 7. 性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪
• • 8. 心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落

• 四、员工异常行为的排查方法与技巧

• • 1. 不定期的谈心活动
• • 2. 抽查监控录像
• • 3. 抽查个人账户交易流水
• • 4. 观察言谈举止
• • 5. 家访
• • 6. 诚信举报

• 五、风险控制措施

• • 1. 不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务
• • 2. 对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问
• • 3. 对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动采取有效措施，排除违规隐患。
• • 4. 对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、 可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。

• 5. 帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为

  案例分析：员工非职务犯罪