监管长牙带刺下——银行案件防范与合规管理

课程概览

学习目标

• 进一步提高员工的合规意识，倡导“合规创造价值”的文化理念

• 引导银行加强内控合规管理，使人人成为唯一一道防线、人人都是最后一道防线

• 掌握信贷业务监管处罚常见环节、成因与风险管控策略

• 掌握柜面业务易发合规风险环节与风险管控措施

• 提高员工的合规操作能力和职业道德素养

课程大纲

• 第一讲：当下最新监管政策与监管要求

  2024年强监管的主基调： “长牙带刺”“有棱有角”

• 一、积极稳妥防控重点领域风险

• • 1. 强化信用风险管理
• • 2. 加大不良资产处置力度
• • 3. 加快推进城市房地产融资协调机制落地见效
• • 4. 督促金融机构大力支持保障性住房等“三大工程”建设、落实经营性物业贷款管理要求
• • 5. 配合防范化解地方债务风险，指导金融机构按照市场化方式开展债务重组、置换

• 二、着力防范打击非法金融活动 ，精准高效服务经济社会发展

• • 1.强化抓早抓小，保持高压震慑
• • 2.加快健全横向到边、纵向到底的责任体系
• • 3.统筹做好“五篇大文章”，更好服务新质生产力发展和现代化产业体系建设，着力支持扩大有效需求，持续增强普惠金融服务能力，切实提升金融消保工作质效

• 三、紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，严格执法、敢于亮剑

• • 1. 严格执法、敢于亮剑，做到一贯到底、一严到底、一查到底
• • 2. 全力推进中小金融机构改革化险，把握好时度效，有计划、分步骤开展工作
• • 3.健全金融风险处置常态化机制，落实机构、股东、高管、监管、属地、行业六方责任，推动形成工作合力

• 四、强监管利器——五大监管

• • 1.机构监管---机构监管强调整体性
• • 2.行为监管---行为监管强调人民性
• • 3.功能监管---功能监管强调一致性
• • 4.穿透式监管---穿透监管强调精准性
• • 5.持续监管---持续监管强调动态性

• 第二讲：新规下的案防体系责任和建设

• 一、近年金融机构人员犯罪趋势分析

• • 1．近年金融机构人员犯罪罪名分布

• 2．金融机构犯罪人员画像

  如年龄、性别、学历、职务分布。

• 3．近年银行案件的新特征

  如作案手法、风险特点、排查防控思路和措施。

• 二、案防形势和趋势分析

• 1．现阶段国家合规治理环境

  解析国家涉案企业合规改革、中央金融工作会后金融监管思路重点变化，理解金融机构合规计划（合规承诺）的重要意义。

• 2．案防核心制度演变

  解读监管防范操作风险十三条、员工行为管理、案件风险防控思路演变，对银行各层级内部控制、员工行为管理、案件防控的职责和职能的影响。

  近两年监管对员工行为管理的罚单类型。

• 三、解析最新案防监管制度

• • 1.解析近期国家金融监督管理《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》（金规〔2023〕10号）的核心内容、与老办法的差异。
• • 2.新规加大案防共治的重点措施

• 3.新规下监管处罚、问责加重的内容

  案例分析：新规下将老办法中董事长、监事长、行长负责制调整为董事会、监事会、高级管理层负责制，是不是意味着出现问题时个人责任可以完全免除？

  案例分析：新规新增审计案防职能与老办法有什么不同？

  案例分析：员工行为管理、案防内部职能分工的死结在哪里？业务条线是配角还是主角？

  牵头部门负什么责任？新规是如何明确的？

• 四、完善案防体系建设重点工作

• 1．业务条线完善案防体系的重点措施

  关键部位内控梳理、条线员工行为管理细则、条线人员名单制管理等

• 2．牵头部门完善案防体系的重点措施

  强化管理人员合规过程管理思路

• 第三讲 重点领域案件风险防控

• 一、网点案件风险及管控

  案件原因分析：经济压力，恶癖的压力，与工作相关的压力、其他压力

  案例分析：客户在某银行存款不翼而飞

  案例分析：某银行员工挪用尾箱现金案

  案例分析：某银行客户经理挪用客户大额存款案

  案例分析：某银行员工非法吸收公众存款

• 二、信贷业务案件风险及管控

  案例分析：信贷人员虚假资料骗取贷款

  案例分析：信贷人员违法发放贷款罪

  案例分析：信贷人员与外部勾结诈骗贷款

• 三、员工异常行为排查要点及防控措施

  • （一）员工异常行为的表现形式
• • 1. 超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产等
• • 2. 贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；
• • 3. 无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费
• • 4. 与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来
• • 5. 违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户给他人
• • 6. 工作中经常违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾”
• • 7. 性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪

• 8. 心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落

  • （二）员工异常行为的排查方法与技巧
• • 1. 不定期的谈心活动
• • 2. 抽查监控录像
• • 3. 抽查个人账户交易流水
• • 4. 观察言谈举止
• • 5. 家访

• 6. 诚信举报

  • （三）风险控制措施
• • 1. 不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务
• • 2. 对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问
• • 3. 对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动采取有效措施，排除违规隐患。
• • 4. 对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、 可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。

• 5. 帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为

  案例分析：员工赌博非职务犯罪

  案例分析：客户经理触犯帮信罪