反电信网络诈骗法解读及账户风险管理

课程概览

课程大纲

• 第一讲

• • 1.反电信网络诈骗法出台背景及相关文件梳理

• 2.什么是电信网络诈骗？第二条：本法所称电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

  • 1)反电信网络诈骗相关法规发展梳理
  • 2)断卡行动分析及对一线员工业务合规影响

• 3.如何平衡账户

  管理

  “风险防控”与“优化服务”

  • 1)《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》（银发〔2021〕245号文）
  • 2)《中国人民银行关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》（银发〔2021〕260号文）

• 第二讲

  1反洗钱监管动态分析

• 2.反洗钱处罚的两个下沉趋势

  • 1)反洗钱重点法规解读
  • 2)警银联动现场抓获涉诈账户嫌疑人（案例）
• • 2.涉诈客户异常行为分析及话术总结（案例）
• • 3.常见电信网络诈骗行为分析

• 4.中国人民银行支付结算司对电信网络诈骗案例的分析与思考

  • 1)当前电信网络诈骗案件高发的底层逻辑

• 第二章

• 第一讲

  《反电信网络诈骗法》第三章 金融治理第十五条到二十条

  客户尽职调查合规流程

• 1.有效证件及辅助证件的审核认定（监管文件梳理）

  • 1)瑕疵证件及联网核查异常情况的处置（案例）
  • 2)失效身份证应对建议及依据（案例）
  • 3)单位开户的尽职调查要点及上门开户风险防控（案例）
  • 4)利用数据平台提升身份核实效能（案例）
  • 5)2022年1号令背景下的受益所有人识别（案例）
  • 6)2. 客户尽职调查常见问题解析
  • （1）基础的客户尽职调查流于形式

  以案倒查（案例）

  • （2）客户风险等级评估不完善

  异常开户（案例）

  • （3）未有效开展持续的客户尽职调查

  涉及司法查冻扣（案例）

  • （4）未对高风险客户采取有效的强化尽职调查措施
  • （5）与身份不明的客户建立业务关系或处理交易

  身份不明客户情形之自然人客户（案例）

  身份不明客户情形之非自然人客户（案例）

• 第二讲

• • 1、自然人客户异常行为分析（案例）
• • 2、非自然人客户异常行为分析（案例）
• • 3、金融机构加强核查及拒绝开户文件依据梳理

• 第三讲

  涉赌、涉诈资金账户常见特征情况分析（案例）

• • 1.商业银行可疑交易处理基本逻辑（案例）

• 2.第四讲 《反电信网络诈骗法》金融治理第二十条

  自然人客户账户涉及公检法查冻扣业务如何合规协助办理（案例）

• 1.第五讲 《反电信网络诈骗法》法律责任篇（第三十八条到第四十八条）

  银发261号文涉及电信诈骗以案倒查（案例）

• • 1.涉案人员的法律责任认定
• • 2.银行涉案情形的法律责任与行政处罚分析

• 3.第六讲 《反电信网络诈骗法》第五章 综合措施

  个人信息保护要点理解

• • 1、监管主导建设风险信息共享工作机制
• • 2、新增个人信息收集的合法理由
• • 3、部分个人信息类别可能受到加集安全保护
• • 4、个人信息来源合法性需加强合规管控