银行合规管理和案件防控

案例：包商银行被接管的启示，银行高管应怎样定位好银行和自己的履职。

• 1)彼得德鲁克的平静管理名言对管理者的启示。
• 2)董事长应如何履行

合规管理

职责，高级管理层应如何履行合规管理职责。

• 3)董事长和管理层应怎样抓好自己的专业学习。
• 4)董事长和管理层应怎样监督

中层管理

部门合规和案防工作履职和合规制度执行。

怎样确保分管领导首先是合规业务管理的领导者，其次才是行政领导者（但实践中往往相反）。

• 5)高级管理层应怎样协调好业务发展与合规管理间的关系。

案例：从某农商银行各部门的工作计划总结，分析合规相关部门履职。

• 1)合规部门应如何做好自身的履职，怎样建议其他部门履职。
• 2)各业务管理部门怎样指导员工有效履职。

案例：某信贷主管怎样指导客户经理开展贷款调查。

• 1)机构和员工间相互制衡机制

上下机构间的制衡机制

案例：从几个信贷业务案例看信贷管理部门对支行（网点）的制约。

部门间的制衡机制

案例：某信贷人员利用受托支付中柜面审核无效挪用信贷资金。

• 2)员工合规能力管理

重要部门的负责人（关键少数）专业胜任能力对合规管理的极端重要性。

各类部门负责人怎样去对接监管部门的制度和检查监督。

案例：某行因配合反洗钱检查不力，导致被监管重罚。

银行员工胜任能力是《商业银行内部控制指引》的相关规定。

案例：某银行持续坚持定期下发辅导资料。

案例：某银行的《业务问题集》。

提升员工素养措施：建立的员工业务能力提升的制度，建立为员工开展培训的机制，建立

内训师

队伍，定期组织员工考核业务知识和技能。

案例：某行柜员因未能识别存单伪造，而被冒领存款案。

怎样开展员工的能力提升和习惯改变。

案例：某行的员工内训。

• 3)合规风险信息沟通

合规管理人员与员工、上司主动交流沟通是合规风险管理中的职责之一。

员工间在合规风险管理工作中的沟通需要专业化。

练习：支行主管发现工作中某业务存在制度方面的缺失时的沟通。

召开合规

风险管控

（合规方案、检查报告等）会议的必要性和方法。

• 1)银行应在事前负责营造有助合规风险管理和案件防范的营业环境。

营业场地应配备有助于风险防范的设备并确保正常运行。

案例：某行内外勾结，客户资金被诈骗9千多万元案。

• 2)管理人员应落实人员负责辅助设备正常运行。

案例：监控系统运行不正常导致的后果--某网点客户存款纠纷案。

• 3)银行总部对支行营业的管控程度对合规风险和案防工作的重要性。
• 4)集中管理主要体现在集中控制和审批事项：开户、内部账务，事后监督，银企对账，同业往来管理，票据承兑、贴现、转贴现，现金调拨、凭证调拨。

案例：从某行营业部主任F累计挪用开户单位资金1.62亿元案，看对账集中管理的意义。

案例：某行首次办理票据质押业务因背书不连续，导致被诈骗。

• 1)银行应当建立健全合规和内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度。

案例：某行挂失业务的制度缺陷；

某行存款人死亡后款项支取的制度缺陷。

案例：某农商行某业务管理部门自行制定的制度比例只占所有制度比例的2%，看制度建设能力的重要性。

• 2)管理人员应关注的制度建设事项：新业务上线是否有配套制度？有无对上级有关制定实施细则？制度更新是否及时？有无定期评估？是否存在员工操作无据可依的情况？
• 3)行领导（董事长、行长等）应（或授权审计等部门）确认制度的存在性，必要时抽查制度的有效性、可操作性。
• 4)制度书写方法。

案例：对比中英日三国的学生守则，怎样书写有效制度。

• 5)合规风险管理人员应主动发现制度建设和执行中的问题。

管理就是持续有效地监督制度执行。

• 1)信息系统辅助控制合规风险的意义。

案例：某银行因信息系统对冻结控制错误，导致被执法机关处罚。

• 2)合规管理人员应主动发现计算机系统运行中存在的合规风险隐患：合规性、人为因素、辅助控制能力。

• 1)合规检查方案的重要性。
• 2)检查方案的制定方法。

案例：银行承兑汇票业务的检查方案。

• 3)领导怎样关注检查的有效性，怎样在检查汇报中发现存在的问题。

• 1)存款证明书签发的前提。
• 2)询证函的回执应注意的事项：保证金存款回复的真实性。
• 3)对账中心建立的重要性。

案例：某国有大行境外分行因合规被处罚2.15亿美元。

• 1)受益所有人的识别问题。

受益所有人的识别对反洗钱和信贷业务、同业业务的共同作用。

案例：受益所有人识别的难点（共同实际控制人识别）案例分享。

• 2)反洗钱管理的优秀实践。

优秀管理行案例分享。

信贷业务重要环节合规管理和案件防控

• 1)做小做散是防案件风险的有效利器。

案例：某农商行“小而美”的贷款经营策略。

• 1)银行高管要构建专业人员独立审慎分析贷款管理的平台。
• 2)部分小银行贷审委的设计成为高管用权的平台。
• 3)贷款审核小组的设计模式。

案例：某银行的贷审小组设计。

• 1)公司担保有效性问题。

案例：某行因公司为股东担保时未出具股东会决议，导致担保无效。

• 2)低级管理错误：借冒名贷款。

案例：某行客户经理借客户名义借款数百万，无法归还。

• 1)以贷还贷的担保的合规管理。

案例分析。

• 2)同时有物的担保和人的担保时的合规管理。

案例分析。

• 3)贷款业务中的委托。
• 4)存款质押时的状态“公示”。

案例：某行用存款质押发放贷款时未有效标注信息导致质押无效。

保证期间（最长2年）与保证诉讼时效（3年）的区别，看怎样管理诉讼时效。

• 1)企业状态的跟踪。

案例：某行因未及时跟踪企业改制，导致催收无效，诉讼时效丧失。

• 2)抵质押物的后续管理。

案例：某客户用同一动产重复办理抵质押，银行及时处置避免损失。

• 3)抵押的查封。

案例：某行动产抵押后，被其他法院查封，导致处置困难。

• 1)怎样对授信人员进行有效制约。
• 2)怎样通过制度和系统的有效设计防控内部案件。

票据业务合规管理和案件防控

• 3)承兑时的合规风险控制。

案例：某支行副行长非法承兑汇票案。

案例：某行在票据承兑时的贸易背景审查不严导致担保无效。

• 4)贴现时的合规风险控制。

案例：某行因未能识别票据背书不连续导致赔偿案。

案例：被背书人名称是否记载对票据效力的影响。

• 5)转贴现（买断、回购）时的合规风险控制。
• 6)票据实物的保管。

案例：几家大行的票据大案分析。

• 7)票据业务的其他法律问题：遗失、过期付款等。

案例：某票据被恶意公示催告导致3年的官司。

同业业务合规管理和案件防控

• 8)同业业务种类的管理。
• 9)交易对手的管理。

案例：包商银行的交易对手因按大额债权按比例偿还导致损失严重。

• 10)同业业务审批有效性管理。

案例：某市城商行通过同业通道发放股票质押贷款损失严重。

• 11)同业大额资金交易的有效审批。
• 12)银行应建立怎样的同业交易风险偏好、风险限额。