学习目标
本课程从“银行执行者”和“基层实操者”的角度，通过丰富的实操案例解析运营实际工作中的洗钱风险和反洗钱合规管理风险，以期为学员了解、熟悉反洗钱工作提供有价值的参考：一是提升全员反洗钱的意识；
二是落实营运条线岗位反洗钱工作的实操要领，切实解决学员反洗钱工作的“痛点”和盲区，让学员“听得懂、学得会、用得着”。
课程大纲
导入：法院签发调查令，要调取张三与李四从2019年5月至2021年5月两人之间的交易明细，如何受理？
A、按调查令要求给予回复：2019年5月至2021年5月，张三与李四的交易明细；
B、我行系统无法筛选单独两个人间的交易明细，故给予回复：2019年5月至2021年5月期间张三下的所有交易明细；
C、我行系统无法筛选单独两个人间的交易明细，故给予拒绝。
启发：“反洗钱保密”是一个“体系”的工作，而不是一个“点”的工作。
一、进一步认识反洗钱与反电信诈骗（反洗钱保密的内涵）
1、什么是反洗钱？
——洗钱罪与洗钱行为的区别；
案例：这两个大学生构成洗钱罪吗？
2、什么是反电信诈骗？
——推动法治进程之典型案件：徐玉玉被电信诈骗案；
- （1）民法典：自然人的“个人信息”受法律保护；
- （2）2021司法解释：使用人脸识别技术处理“个人信息”的规定；
案例：客户不同意接受柜台或智能设备的人脸识别，银行能否拒绝办理业务？
- 3、精准诈骗源于信息泄露——监管部门与司法部门频出重拳；
二、银行工作人员为何频出反洗钱泄密？
1、有意泄密—源于利益驱使
案例1：浙江省第一例贪污腐败犯罪洗钱案件——全国第一起银行高管人员泄密罪（刑事处罚）
案例2：泄漏客户信息，一支行被罚1223万（行政处罚）
2、无意泄密—源于业务技能水平
案例：泄密客户洗钱风险等级受到反洗钱行政处罚
补充：拒绝高风险客户贷款的合规事由有哪些？
3、反洗钱保密意识提升——如何杜绝有意与防范无意
案例1：接到公安局《调取证据通知书》后，协助查询账户信息后，仍须如何尽职？
案例2：接到国家安全机关《协助查询存款通知书》后，协助查询账户信息后，仍须如何尽职？
案例3：泄露公安查询信息，一银行员工被终身禁止从业
补充：协助有权机关查询信息后，什么情形可以告知客户，什么情形不可以告知？
三、反洗钱泄密内容主要表现
1、司法机关查询及人行反洗钱调查
案例：结算经理未能按要求保管反洗钱调查通知书引起的后果（分行当年被人行考核评级为D，影响到全行每位员工的绩效）。
2、客户洗钱风险分类
案例：违反规定向客户泄露客户风险等级和行政调查信息
- 3、个人客户基本信息
4、个人征信报告信息
案例：未经同意查询个人信息与企业的信贷信息，被罚50万，并将责任人移送公安机关。
5、账户交易流水
案例：泄露客户交易流水，被银保监以“非法查询”及“违反审慎经营规则”进行问责。
6、“黑名单”信息
案例1：某国有行一支行泄密“黑名单”引起客户投诉，惊动总行
案例2：误中“外国政要”名单，如何合规受理开户业务
小结：反洗钱保密规定贯穿了客户业务关系建立、存续及结束的整个生命周期
四、高风险客户业务办理
- 1、文件解读：洗钱高风险客户是否可以办理业务；
2、高风险客户业务如何合规办理？
- （1）什么情况下应拒绝受理业务？
案例：客户申请信用卡被拒——涉嫌诈骗，被上报重点可疑专报。
- （2）什么情况下可先调低风险等级再受理业务？
案例1：客户申请车贷被拒——被冒名开户且交易异常，被银行上报可疑专报。
案例2：张三被冒名开户致其“合法账户”被联动冻结、调高风险等级，张三斥银行不尽责、不作为。
- （3）办理了业务如何补救？
案例1：银行对于存量高风险客户，应如何补救？
案例2：高风险客户的退出机制？
课程总结：提升反洗钱敏感度VS依法依规处理。