课程大纲
一、反洗钱监管形势
1.反洗钱监管动态
- 1)反洗钱重点罚单解读
- 2)反洗钱重点法规解读
- 3)国内反洗钱监管趋势分析客户尽职调查的工作目标
2.电信网络诈骗监管重点
- 1)电信网络诈骗资金清洗流程
- 2)案例：银行卡买卖
- 3)电信网络诈骗严打趋势
【案例】X地监管机构针对电信网络新型违法犯罪追责
3.以案倒查的监管试点
- 1)“以案倒查”四步法
4.客户经理尽职调查工作履职责任
- 1)义务机构客户尽职调查工作履职对象
【案例】X地银行客户经理违规开立对公账户
- 2)“帮信罪”解读
- 3)客户经理尽职调查操作重点
- 4)客户经理尽调工作履职责任
二、新监管形势下的客户尽职调查
1.通过客户尽职调查来了解你的客户
【案例】XX银行工作人员协助转移资金案例
- 1)客户尽职调查的原则
- 2)客户尽职调查方法
- 3)客户尽职调查政策指引
- 4)相关概念区分
2.为什么要进行客户尽职调查
- 1)监管要求
- 2)判断可疑交易与否的重要金融情报
【案例】客户账户触发警报该如何处理？
3.客户尽职调查概要
- 1)客户尽职调查（CDD）
- 2)强化客户尽职调查（EDD）
- 3)高风险客户情形
- 4)不能直接评定为低风险的情形
三、客户尽职调查实操要点
1.客户尽职调查之三审（初次尽调）
- (1)一审开户文件
- 1)尽职调查客户资料审查
- 2)强化尽职调查客户资料审查
- (2)二审开户意愿
- 1)自然人客户开户意愿审核
【案例】某行拒绝个人开户案例
- 2)个人账户尽职调查重点
- ①非自然人客户开户意愿审核
【案例】某行拒绝对公开户案例
对公账户尽职调查重点
- (3)三审客户身份
如何理解“与身份不明的客户进行交易”
【案例】身份不明客户情形之一（初次识别风险）
【案例】身份不明客户情形之二（持续识别风险）
2.持续客户尽职调查
- 1)持续尽职调查的法规解读
- 2)持续尽职调查操作要点
3.重新客户尽职调查
- 1)重新尽职调查的法规解读
- 2)重新尽职调查操作要点
【案例】XX农商行案例
四、疑点、难点专题解析
1.非自然人客户受益所有人身份识别要点和技巧
- 1)受益所有人识别重点解析（重点法规解读）
- 2)非自然人客户受益所有人身份识别流程
公司性质受益所有人识别流程
其他组织机构类型受益所有人识别流程
- 3)无需识别受益所有人的白名单
- 4)受益所有人识别难点分析
2.空壳公司对公开户风险识别及防控
- 1)空壳公司基本特征
- 2)空壳公司潜在风险——非法经营地下钱庄案例
- 3)空壳公司银行账户风险识别与应对措施建议
3.银行结算账户 “公转私”业务风险防控
- 1)公转私业务概述
- 2)正常公转私业务情形
- 3)异常公转私业务情形
- 4)公转私业务的主要风险
- 5)银行“公转私”业务防范要点
- 6)公转私业务的监管趋势