洗钱风险管理之客户尽职调查及可疑交易分析

课程概览

课程大纲

• 一、监管动态分析

• 1.反洗钱监管动态

  • 1)反洗钱重点罚单解读
  • 2)反洗钱重点法规解读
  • 3)国内反洗钱监管趋势分析

  ——“横向到边，纵向到底”

• 2.银行结算账户

  管理

  监管重点

  • 1)“断卡行动”解读
  • 2)电信网络诈骗监管趋势
  • 3)金融机构监管问责趋势
  • 4)银行结算账户新规解读

  —— 如何平衡账户管理“风险防控”与“优化服务”

  客户风险等级划分

  持续尽职调查国内客户尽职调查政策演变历程

• 二、反洗钱下的客户尽职调查

• 1.初次客户尽职调查

  • 1)一审开户文件

  尽职调查客户资料审查

  强化尽职调查客户资料审查

  • 2)二审开户意愿

  自然人客户开户意愿审核

  非自然人客户开户意愿审核

  • 3)三审客户身份

  如何理解“与身份不明的客户进行交易”

• 2.持续客户尽职调查

  • 1)持续尽职调查操作要点
  • 2)客户风险等级复评操作要点

• 3.重新客户尽职调查

  • 1)重新尽职调查的法规解读
  • 2)重新尽职调查操作要点

• 4.非自然人受益所有人识别

  • 1)受益所有人识别重点解析（重点法规解读）
  • 2)非自然人客户受益所有人身份识别流程

  公司性质受益所有人识别流程

  其他组织机构类型受益所有人识别流程

  • 1)无需识别受益所有人的白名单
  • 2)受益所有人识别难点分析：

• 三、可疑交易判断实操

• • 1.2016年3号令的解读及政策导向解读
• • 2.可疑交易调查分析思路
• • 3.调查的信息来源

• 4.金融情报获取及分析能力提升

  • 1)以电信诈骗为例

  风险账户重点案例

  涉诈可疑交易分析方法

  账户客户身份信息、客户可疑活动及账户交易流水等可疑特征总结

  • 2)以涉赌平台为例

  案例分析

  涉赌账户可疑特征总结

  涉赌账户可疑交易分析方法

  • 3)以地下钱庄为例

  非法结算型地下钱庄

  ——“公转私”的洗钱风险识别与防范

  非法汇兑型地下钱庄